律师举报财付通涉嫌提供二次清算支付服务财付通称会持续配合监管做好调查与处理

新京报快讯(记者陈鹏 宓迪 杨砺)5月16日，新浪微博署名上海易锦律师事务所专职律师的李飞透露，其针对京东商城违规代收第三方货款“二次清算”模式的举报，得到央行深圳中心支行的邮件回复。其中，央行已要求京东商城开展整改工作，财付通配合整改。对于处理进展情况，财付通方面表示，财付通一贯严格落实各项监管要求，会持续配合监管部门做好相关事件的调查与处理。

此前，李飞向央行总行反映了财付通支付科技有限公司违规代收第三方卖家贷款的“二次清算”问题。根据李飞提供的三个订单号，其中两个是财付通特约商户江苏京东信息技术有限公司的交易，两笔订单资金已由财付通结算给江苏京东公司。

央行深圳中心支行在邮件中称，经央行营业管理部调查，李飞举报所涉交易存在通过京东商城关联公司将交易资金结算至商城平台商户的情况，财付通存在为涉嫌“二次清算”的京东商城关联公司提供支付服务。

据记者此前了解，目前合法从事收单业务的机构主要是金融机构和获得银行卡收单牌照的支付机构，而没有拿到收单牌照就开展业务的公司，只能在持牌收单机构下实际从事支付业务，即持牌收单机构先清算给这些公司，这些公司再清算给商户。因为有两次清算，所以行业里就把这些公司叫做“二清公司”。

早在2016年，央行便下发了《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》，二清机构违规业务是重点之一。央行在《方案》中称，将开展无证经营支付业务整治，对业务规模较大、存在资金风险隐患、不配合监管部门行动的无证机构，依法取缔。

“营业管理部已要求京东商城开展整改工作，我行已要求财付通配合京东商城开展整改工作。目前财付通将京东商城的交易资金结算至中国银联，再由中国银联将资金清算给实际交易的商户”，央行深圳中心支行在邮件中表示。

律师举报微信支付违规获3千奖励不满是怎么回事？

前街一号消息，2016年7月10日、9月5日，律师王豫甲两次向中国人民银行、中国支付结算协会实名举报微信支付存在违规行为。2016年11月17日，支付结算违法违规行为举报中心回复王豫甲称，其举报属实，将对其予以奖励。3月7日下午，王豫甲收到了中国支付清算协会发给他的3000元举报奖励。对此，王豫甲表示，他对此事件的过程和结果都不满意。

律师实名举报微信支付存在违规行为

2016年7月10日、9月5日，律师王豫甲两次向中国人民银行、中国支付结算协会实名举报财付通支付科技有限公司(以下简称“财付通”)和深圳市腾讯计算机系统有限公司(以下简称“腾讯”)。王豫甲称，财付通和腾讯合作经营的“微信支付”存在五类违规行为：1.未依法安排客户签订支付服务协议;2.未依法对支付账户进行实名认证;3.处理交易超出法定的支付类型和金额限制;4.可能在不具备豁免条件下，为不同客户的银行账户与支付账户之间转账;5.安全验证的有效要素不足，超额准许交易金额。

2016年7月1日正式实施的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(以下简称《办法》)第十一条规定，通过不同身份验证方式所开的支付账户，按照安全级别从低到高分为I、II、III三类，并享有不同的余额支付限额。只通过一个外部渠道开立的Ⅰ类支付账户，账户余额仅可用于消费和转账，限额为1000元;通过3个验证渠道的Ⅱ类支付账户，账户余额仅可用于消费、转账，年支付额度为10万元;通过5个验证渠道的Ⅲ类支付账户，账户余额除用于消费、转账外，还能购买投资理财等金融产品，年累计交易额最高可达20万元。

个人支付账户分类表。图片来源：中国人民银行官方网站。

王豫甲通过亲自测试发现，开通微信和微信支付均不需要实名注册，对于未经身份认证或虽经身份认证但程度不充分的个人支付账户，“微信支付”均允许使用支付账户功能，赋予其I类待遇，甚至越级赋予其III类待遇。

此外，《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第二十四条规定，支付机构应根据交易验证方式的安全级别，按照下列要求对个人客户使用支付账户余额付款的交易进行限额管理：支付机构采用不足两类有效要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过1000元(不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账)。

但是，王豫甲实测发现，“微信支付”只采用密码一种有效要素进行安全验证，单个客户所有支付账户单日累计金额远超法定的1000元限额(不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账)，构成违规。

因此，王豫甲要求，中国人民银行、中国支付结算协会认定财付通经营支付结算业务存在违规，责令其限期整改，并依法给予其行政处罚;同时，认定王豫甲举报成立，由中国支付清算协会依法给予其行政奖励。

律师对3000元举报奖励不满 或提起行政诉讼

2016年11月17日，王豫甲收到支付结算违法违规行为举报中心的回复，内容为：举报中心对其所举报事项进行核查，确认财付通公司存在部分支付账户未实名认证、举报所涉及的支付账户超限额交易、采用一种要素进行验证的交易，单个账户单日累积交易金额超过1000元等3个违规行为。中国支付清算协会根据《支付结算守法守规协议书》对财付通公司采取扣缴合规保证金的自律措施，并将对王豫甲予以奖励。

2016年11月17日，支付结算违法违规行为举报中心给予王豫甲的回复。

3月7日下午，王豫甲收到了中国支付清算协会发给他的3000元举报奖励。对此，王豫甲表示，他对此事件的过程和结果都不满意。

王豫甲指出，首先，中国支付清算协会的工作效率很低，未能按照《支付结算违法违规行为举报奖励办法》(以下简称《办法》)的相关规定严格执行;第二，中国支付清算协会未能按照《办法》第十七条的规定：协会应当建立公开、透明、高效的举报奖励实施机制，公布举报受理、调查处理结果等举报事项，没有对这次举报进行公布，以至于未能达到对其他机构引以为戒的作用;第三，本次事件的处理结果十分轻微，未能达到惩戒的作用;第四，本次行政奖励数额太小，无法达到激励作用。

3月7日，王豫甲收到中国支付清算协会发给他的3000元举报奖励。

王豫甲解释，根据《支付结算违法违规行为举报奖励办法实施细则》(以下简称《细则》)的规定，每家支付机构缴纳保证金五万元，有违法违规行为将进行扣除，扣除的保证金作为违约金纳入举报奖励基金，对于一般违法违规事项奖励标准为200元至2000元，严重违法违规事项举报奖励标准为500元至10000元;对在全国有较大影响的大案要案举报，奖励金额最高不超过10万元。而本次事件在全国有较大的影响，故奖励金额应当在1万至10万之间较为妥当。

王豫甲认为，中国支付清算协会的自律惩戒不能替代行政处罚，故2016年11月21日，其向中国人民银行邮寄了《行政处罚申请书》，要求中国人民银行对微信支付相关公司进行行政处罚，但至今未收到任何回复。王豫甲正考虑接下来是否就行政奖励提起行政诉讼。

财付通扣费是怎么回事

财付通自动扣钱是因为用户开启了自动扣费的功能，或者用户的财付通账户被盗。前者只需要关闭自动扣费服务，那么财付通就不会再自动扣费了。后者需要及时与财付通的客服联系，申请冻结财付通的账户，然后通过申请赔付来追回被盗的钱。【拓展资料】财付通是腾讯集团旗下的第三方支付平台，一直致力于为互联网用户和各类企业提供安全便捷的在线支付服务。自上线以来，财付通就以“安全便捷”作为产品与服务的核心，不仅为个人用户提供支付服务，还为企业用户提供专业资金收付解决方案。财付通积极响应中国支付清算协会、中国人民银行和国家反诈中心的号召，持续开展反诈骗、反洗钱活动.2021年6月，在中国人民银行深圳市中心支行的指导下，财付通、腾讯理财通联合钱大妈社区生鲜连锁店，共同发起“守住钱袋子，晚年享清福”的中老年人金融知识普及活动。旨在提升中老年人防范意识，降低其被诈骗的风险。2021年11月，在公安部和中国人民银行指导下，国家反诈中心联合财付通发布“微信朋友圈公益广告”，推出了寓教于乐的反诈动画片，以此提醒公众防范电信网络诈骗，切勿参与贩卖银行卡和电话卡的违法犯罪活动。2019年9月，腾讯旗下的第三方支付公司财付通再收央行罚单。中国人民银行深圳市中心支行公布的一则行政处罚信息公示表显示，财付通支付科技有限公司因违反支付结算管理和金融消费权益保护相关制度，被央行深圳市中心支行警告，并处罚款人民币149万元。9月16日晚间，财付通方面回应称，大部分已完成整改。2021年11月28日，针对领到国家外汇管理局深圳市分局278万元罚单一事，财付通回应称，针对2019-2020年例行检查中发现的问题，财付通已第一时间制定了改进计划，并逐项落实，已全部完成整改。后续将在国家外汇管理局深圳市分局的指导下，进一步加强合规管理。