2022年沪恵保要来了或定价129元/年投保覆盖面拓宽快递小哥也能参保了

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 胡金华 上海报道

受疫情影响，去年最受关注的城市定制型商业医疗保险“沪恵保”，今年的新品投保时间窗口已经延迟了近一个月，不过，《华夏时报》记者从多方获悉，今年上海沪恵保产品或将在下周正式推出，待相关部门发布细则后，即由八家主承保险企业正式推出。

“应该是在5月25号正式销售，线上投保渠道都已经准备充分，对外宣传内容还在等上海医保等部门确认，只待开通后即可预约投保和续保了。”5月20日，上海一家“共保体”险企保险营销主管苏琴（化名）向本报记者表示。

不过，相比2021年沪恵保有长达两个月的宣传和投保期，今年受疫情影响，投保期将大大缩短，仍然截止到6月30日。

那么，今年的沪恵保产品在价格和保障方面会有什么样的变化呢？对此，《华夏时报》记者从相关险企提前独家获悉，今年沪恵保一份价格或将定在129元/年，相比去年115元微涨14元；而在保障责任上，则会有三个变化：一是增加海外特殊药品至15种；二是新增CAR-T治疗（嵌合抗原受体T细胞免疫疗法）药品费用；三是拓展国内特定高额药品至25种。此外，今年的沪恵保还准备将上海灵活就业人群（比如快递小哥）纳入参保范围，或将同推“新市民”版的沪恵保。

今年参保目标1000万人

记者通过采访获悉，今年的沪恵保相比去年变化不大，“价涨质增”对于已参保人群来说，毕竟是用医保账户支付保费，因此也不会有涨价的感觉。

“其实一个保险产品好不好，只有享受到服务的人有资格评价，这样才能在无形中提升惠民保产品的知名度，以及增加覆盖面。以沪恵保来说，我们自己总结的口碑和服务都还是可以的，但是持续两个月的疫情多少还是会影响市场的参保情绪。原本各家承保公司都希望沪恵保能有一个完美的结尾和更好的开端，但是现在需要尽最大的努力保持成果和扩大覆盖面。”5月21日，上海一家沪恵保承保险企政保部负责人对《华夏时报》坦言。

公开数据显示，截至今年2月末，上海总参保人数超739万，创下“城市定制型商业医疗保险”首年参保人数之最，居民参保率高达38.49%，录得保费约8.5亿元；到今年2月末，沪惠保累计赔付5.24亿元，为9万人次上海市民减轻了医疗费用负担。

“从去年的参保比例来看，今年可提升的空间还是有的，去年的参保率创下纪录是因为可以用医保账户直接支付，今年上海对产品定下的目标是希望能达到1000万人，也就是说，相比去年再增加两百多万人，疫情下要完成这个目标非常艰巨。所以今年沪恵保还将推出对城市灵活就业人员如外卖小哥等群体的产品，极有可能是以团险形式出炉。”前述险企政保部负责人向本报记者透露。

5月21日，《华夏时报》记者也从一家沪恵保大病药品供应商处了解到，制定中的细则内容显示，2022年的沪惠保参保人群在去年的上海职工、居民和帮困人群（返沪知青等）三类人群外，所新增的新市民版包括参加抗疫的外地务工人员，虽然这类人群没有参加上海基本医保，比如说美团、饿了么等外卖小哥这类灵活就业人员，但只需有企业“白名单”，都可以参保。

如何打开增量空间

记者了解到，上海本轮疫情爆发以来，沪恵保每月的官方结案数据目前还维持在2月份。

而5月19日上海银保监局披露的数据显示，3月至4月期间，沪惠保理赔、咨询等各项服务平稳有序，平均理赔结案时间保持在2.7天，理赔结案率保持在99.8%的优异服务水平。沪惠保电话热线总接听量超过一万件，接通率超过98%，各类咨询件均已妥善处理。

5月21日，上海财经大学保险系精算博士王涛向《华夏时报》记者分析表示：“按照平均法则测算，之前8个月沪恵保的赔付次数为9万人次，那么大概每个月平均是1.1万人次，假如三、四月份的理赔保持不变，可能对于赔付金额的影响是增加1.2亿元左右，总赔付金额约达到6.5亿元，在总保费8.5亿元的盘子中剩余的保费可以支撑接下来三个月的赔付情况。实际上这一测算是剔除了疫情影响，假如没有疫情且沪恵保理赔率一直平稳，那么对于八家承保机构来说是亏损的，因为2021年的沪恵保总保费中还要刨除近1亿元的宣传和营销成本，所以今年的沪恵保产品提价也属正常。”

值得一提的是，沪恵保八家共保体已经拟定了今年的纯线上投保方案，《华夏时报》记者获得的投保页面显示，各公司为了抢占先机，都把投保日期分为了预约期和投保期。预约期指还未正式开始投保前，提前联系并锁定老客户，“一键续保”，预计下周即可出来预约投保链接。

“今年的挑战非常大，去年有约30%的投保量由各保险公司代理人完成，其余70%为支付宝、微保等渠道完成，今年可能就要90%靠线上渠道完成，时间满打满算也仅有一个月。我们已经开始全体总动员，做好老客户续保的同时，增加老客户的家人投保。”前述险企政保部负责人表示。

此外，本报记者也向穿梭在上海各个防范小区门口的多位快递小哥询问是否了解沪恵保产品，得到的答复是基本没人了解；而当记者咨询是否会花费一百多元购买这款产品时，同样没人选择投保。对此，有业内人士也直言，沪恵保要打开新市民人群的增量空间，难度不小。