拿大额现金去银行存款「为何要管理大额现金存取央行官方解释来了」

央行消息，为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，补齐相关领域监管短板，规范大额现金使用，遏制利用大额现金进行违法犯罪，人民银行决定自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作。
为何要管理大额现金存取？看完这篇你就明白了。
1、为何要推动大额现金管理？
近年来大额现金交易量持续增长，大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道。为适应当前形势需要，我国亟需加强大额现金管理，以保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大额现金进行违法犯罪。

央行消息，为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，补齐相关领域监管短板，规范大额现金使用，遏制利用大额现金进行违法犯罪，人民银行决定自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作。

为何要管理大额现金存取？看完这篇你就明白了。

1、为何要推动大额现金管理？

近年来大额现金交易量持续增长，大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道。为适应当前形势需要，我国亟需加强大额现金管理，以保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大额现金进行违法犯罪。

2、大额现金管理的对象和范围是什么？

大额现金管理的对象为商业银行柜面发生、起点金额之上、有现金实物交接的存取业务。根据目前的起点金额标准，各试点地区大额现金存取业务笔数占总笔数均在1%左右。

3、大额现金管理是否影响公众存取自由？

不影响。在合法合理的前提下，公众存取款自由受充分保护。只要公众合法依规履行登记义务，大额现金存取并不受限制。

4、大额现金存取款登记的意义何在？

商业银行大额取现需预约已实行多年，在公众对现金需求总量下降及结构多样化的趋势下，规范大额取现预约，可以更好地满足公众需求，并有效降低社会成本。

5、大额现金取现为何需要预约？

6、大额现金管理是否会影响社会公众办理业务的体验？

不影响。大额现金存取管理起点高于绝大多数社会公众日常现金使用量，单个网点日均大额存取业务量占比较低。人民银行已部署各商业银行整合业务信息，系统已有信息不重复采集，以尽可能减少需客户填报信息量，提升服务水平。

7、大额现金管理如何保障个人信息安全？

在合法合理的前提下，居民的个人隐私及企业的相关商业秘密受严格保护。人民银行将督促各商业银行严格按照《反洗钱法》等相关法律规定，切实保护公众的个人隐私。

8、大额现金管理与反洗钱之间有无联系？

大额现金管理既立足于引导规范现金实物的流通使用，又是反洗钱的重要内容，也能为打击非法使用大额现金的行为提供支撑。

9、大额现金管理与法定数字货币研发有无关联？

大额现金管理是我国借鉴国际经验，补齐监管短板，提高现金服务水平和效率而采取的管理措施。法定数字货币研发是人民银行顺应数字经济发展趋势，满足未来公众对数字化人民币的需求，提高普惠金融服务水平而开展的一项前瞻性工作。两项工作并无关联。

10、为何在此时点开展大额现金管理试点？

近年来，人民银行一直在研究推动大额现金管理工作。在多次征求相关部门、试点地区政府意见的基础上，公开征求社会公众意见，并经国务院批准，在充分准备的情况下，人民银行正式启动试点工作。

编辑 李薇佳

央行辟谣转账超10万将被严查，大额现金管理有何意义？

您只需要按照正常需求使用就可以，只要合法依规履行登记义务，大额现金存取并不受限制。大额现金管理是我国借鉴国际经验，为补齐相关领域监管短板，提高现金服务水平和效率而采取的管理措施。目的是保障合理现金需求，抑制不合理需求，遏制利用大额现金进行违法犯罪。风控会越来越严，但主要是针对套现和非法交易的，无需太担心。
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既然“存款自愿、取款自由”为什么银行又要实行大额现金管理呢？

储蓄管理条例和商业银行法明确规定，办理储蓄业务的机构，必须坚持“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则。

为什么银行还要实行大额现金管理呢？我从以下几个方面回答大家的疑问。

大额现金管理就是银行在日常办理大额现金存取款业务时，要按照人民银行要求做到现金去向可追溯（包括提前预约、客户及冠字号登记），并保存登记信息，向属地央行报送。

关于大额现金存取款现金管理的制度依据是人民银行2008年391号文：关于加强金融机构反洗钱工作的通知。

其中规定“为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币1万美元以上的现金存取款业务时，必须核对存取款人和户主有关身份证或者身份证明文件”。

大额现金管理的目的是为了对现金去向进行监测，防范洗钱和恐怖融资风险，属于银行的法定职责。

人民银行2020年105号文件对大额现金管理的额度进行了调整：对公50万元的现金存取款，个人10万元的现金存取款（深圳和浙江分别为20万元、30万元），客户需要进行预约登记、银行做好信息保存。

银行进行大额现金管理与“存款自愿、取款自由”的原则不矛盾，只要客户按规定提前预约，银行会提前安排足够的现金满足客户取款需求。

我来回答一下。

存款自愿，百分百真实。你看哪个银行拒绝你存款了？

取款自由，你想多了。超过五万要查，大额取款要预约。

为储户保密，你很傻很天真。你每一分钱相关部门都知道。
这就是银行“存款自愿，额度不限，客户存再多的钱也照单全收，一分钟也不会耽误”。

而银行“取款虽自由，但额度有限，要取较大的存款则需要事先预约，需要至少磨蹭一天”。

若客户临时需要用较大的款项，银行就不会及时支付，这会让客户束手无策，急得冒汗！

因为银行吸收的存款并没有放在银行金库中，而是要贷出去“钱生钱”，生出的钱就是银行的收入，用于支付客户存款利息、发放银行员工工资和福利、支出银行业务开支，还要争取有盈余（利润）。

客户要取走大额现金，银行准备的流动资金有可能不够支付，（尤其是多个客户同时提出需要提取大笔现金时）。这就需要银行在本系统内调拨，也就是需要时间准备筹款，以满足客户取大笔现金的要求。这就是为什么客户取大额现金需要事先预约的原因。

但客户不要犯嘀咕，这只是针对个别账户，并不是征对广大客户。