孩子的教育金保险,有必要买吗?,16岁的孩子教育金保险有必要买吗

上周大学同学过生日，好久不见的朋友们又聚在了一起。我们毕业快十年，最开始的时候聚会是一个人去的，现在慢慢都是带着老婆孩子三个人一起来了。

席间，就有同学问我，孩子马上上幼儿园了，听人说起教育金保险，要不要为孩子买呢？

我相信有娃的家庭一定也很关心这个话题，今天我们就聊一聊。

教育金保险是什么

首先要和你做个科普，教育金保险并不是一种专门的保险种类。

透过现象看本质，它其实是年金保险，属于理财型保险的一种。

先来看个市面上教育金的介绍：

从宝宝0岁开始，缴费10年，每年保费14260元。从18岁开始，孩子开始读大学时，每年返20000元，一直返到24岁。在孩子25岁时，可以一次性领取8万元的生存金，合同结束。

这个介绍还是蛮典型的，先按照约定的期数投钱，也就是我们一次性或者定期支付的保费；

然后，到了相应的时间，产品就会按照约定，把一定金额的钱返还给你，有些产品还会加上分红。

所以，虽然教育金保险名为“教育金”，但其实并不是说这个钱只能用来支付教育费用，保险公司对于返还的钱实际上并没有任何使用限制。

教育金保险的优点和缺点其实也比较明显。

优点：确定性高、安全，可以提前锁定未来的钱，方便资金安排；

缺点：相比其他投资项目，收益并不高；而且流动性较差，中途如果急需钱退保，会有比较大的损失。

要不要买教育金保险

回到我同学的问题，那到底要不要为孩子买一份呢？

结合前面讲的，我们也可以这么问自己：

要不要买一份低风险、低收益、金额定时返还的长期投资产品呢？

简保君建议你在考虑投保之前，先判断下自己是否符合这2个条件：

第一，家庭保障都已经做足了，这也是我们一直强调的保障是理财的基础；

第二，是手上闲钱较多短期用不上，想要分散投资，降低风险。

因为教育金保险的理财属性，所以保费一般比较贵。如果资金不多，买了教育金保险后经济压力挺大的，尤其是保障型保险还没买的就不太合适了。

相对而言，教育金保险可能会更合适有以下情况的人：

1. 未来收入不太确定

第一种情况，是家庭收入不太确定的情况。

比如夫妻中有人创业，未来的收入不确定；

比如生育较晚的父母，孩子需要钱的时候正好是父母赚钱能力下降的时候；

这时候，可以考虑利用教育金，提前为孩子锁定未来的资金需求，从财务安排的角度让自己安心。

当然，如果你能坚持存钱，放在低风险投资产品里，效果是类似的，钱的流动性反而更高。

2. 根本存不下来钱

再来看看第二种情况，那就是月光族的家庭。

这句话估计击中了很多妈妈朋友们。有些家庭收入不低，但是却发现根本存不下来钱，理财拿更高回报更无从谈起啦。

这个时候，买教育金保险，最看重的就是它的强制储蓄功能。

3. 家庭结构复杂

最后一种，我认为比较适合考虑教育金保险的情况，是结构复杂的家庭，比如再婚家庭这类。

因为可能出现一些我们没法人为去控制和影响的因素，作为爸妈，不论如何，仍然是希望给孩子最有保障的未来，教育金也值得考虑。

小结一下：教育金保险虽然收益不高，但是现金流很确定，在上述3种特定场景中这个确定性就很有价值。

该如何挑选

那面对众多教育金保险让人眼花缭乱的宣传，到底怎么挑选才能不掉坑呢？

不妨先通过三个大方向，简单地进行筛选：

1. 看收益水平

收益率高低无疑是个重点，毕竟很多人最初被吸引的原因就是产品演示上成倍的收益。

对于收益高低大家心里都有杆秤，这里只想提醒大家两点：

01.收益水平不能只看拿回多少钱。还要看什么时候拿钱。

你想一下，把10万元存银行，5年后利息还有不少呢。现在的10万元和5年后的10万元价值是不同的，越早拿到手越值钱。

02.有些收益演示金额是包含分红的，但分红通常是不保证的。

别满怀期待地买了教育金保险，最后领钱时才发现原来不是那么回事。

2. 看现金流是否匹配需求

这个理解起来就比较简单了。

如果为了孩子10年后念大学准备留学基金，那肯定就不适合去选15年后才开始返现的教育金保险。

3. 保障和理财分开

前面提到教育金保险是理财型保险，没有保障功能，那如果一款教育金保险同时又包含重疾和意外责任，是不是就完美了呢？

其实未必。

要知道，这种打包的方式往往是出于销售目的的包装。

保险产品本身已经比较复杂了，再把多种功能混在一起，没有专业知识的人更难做出准确的判断，可能稀里糊涂就买了，结果花了不少冤枉钱。

所以我还是建议，保障归保障，理财归理财，对自己买的产品做到明明白白。

教育金保险靠谱吗，教育金有必要买吗？

你好！教育金保险本身是靠谱的，但有没有必要买还是得结合自身情况来看。首先大家要知道的是，教育金不能跟风买，它不是必要的。很多家长买了教育金，就是看别人买，自己也跟风买，这其实是错误的。如果你不知道自己到底适不适合买教育金保险，可以点击预约1对1保险规划服务，深蓝保_专心保险经纪会给你提供专业的建议。教育金本质上是一种理财保险，买保险要遵循的是“先保障、后理财”的原则，所以我们优先考虑的应该是意外险、重疾险、医疗险这些保障类型的产品，如果保障类型的保险配置齐全了，再去考虑要不要买教育金。其次，教育金的价格是比较贵的，对于普通家庭来说，可能给全家人配齐保障类保险都够呛，更别说去买教育金了。所以，教育金不是必要的，我们要从多方考量，自己适不适合买。如果家庭成员保障类型的保险配置齐全后，如果想要买教育金的朋友，要先问自己两个问题：1、什么时候需要用钱？在买教育金前，我们要知道孩子什么时候开始需要用到这笔钱，并且需要用多少？这都要提前规划。因为不同教育金规定领取的时间有所不同，比如，你的孩子已经10岁了，如果选了一款十几年后才领钱的产品就不合适，因为等你孩子二十几岁后，已经步入了社会，那时候再领钱，基本上起不到教育金的作用。2、每年能拿出多少钱投入到教育金，并且保障不会间断？教育金需要一段时间进行投钱，有的家长第一年可以拿几万块钱出来，等到后面几年实在是比较吃力，只好忍痛退保，到那时，不仅会亏掉一笔钱，也丧失了当初买教育金的初衷。所以，普通家庭都不太适合买教育金。适合买教育金的一般是以下这类人：家庭成员保障类型的保险已配置齐全；有一笔闲置的资金，并且希望通过理财险获得安全、稳健、确定的收益；还有其他投资渠道，比如房产、股票、基金等。如果满足以上条件，那么为子女买上一笔教育金也是可以的。

千万不要轻易给孩子买少儿教育金保险，小心被坑

现在孩子的教育费用越来越贵，尤其是如果有未来出国留学的需求，那费用就更贵了，因此很多父母就想在孩子年龄小的时候给孩子买一份教育金保险。
这种想法并没有什么错误，可父母们千万不要轻易买，市面上少儿教育金产品非常多，产品之间也是有差异的，一定要了解清楚再去购买，轻易购买教育金保险，小心被坑。
今天就跟大家详细的讲一下少儿教育金保险。
一、教育金保险是什么？
从保险原理的角度来讲，教育金保险是“年金保险”的一种。
通俗的说，年金保险就是我们先按照一定的期限给保险公司交钱，然后到了对应的时间或是年龄，保险公司开始按照一定的时间给我们之前约定好的钱，直到保险合同终止。
而教育金保险，就是专门为了孩子未来的教育开发的年金保险，就是说，父母现在把钱交给保险公司，保险公司在孩子某个学习阶段的时候给付一定的钱的一种方式。
市场上很多产品都打着“教育金”的旗号，但其实有一些是真的教育金保险有一些是假的。真的教育金保险，一般名字直接叫“xxx少儿教育金保险”，而且保障时间一般不超过30岁，在被保人高中、大学或是研究生期间会固定给付教育金。假的教育金保险，名字上基本都是不带“少儿”、“教育金”等字眼儿的，而是附加了一个万能账户，然后就说可以从万能账户里面每年领取一定的金额用于孩子的教育金，这种产品不是真的教育金保险。一般保险销售在给你销售产品时，说这个产品既能给孩子做教育金，又能给做养老金储蓄，又能随时领取，那这种产品就不是专项的教育金保险产品，不在我们今天谈的产品范围内。
今天给大家讲的就是纯粹的教育金保险。