夫妻双方婚前买房,在婚后还可以各自转公积金吗?「楼市懂一点当心婚前联名买房婚后无法商转公」

日前，楼市懂一点从武汉市公积金管理中心获悉，《武汉个人住房商业贷款转公积金贷款实施细则》正在向社会公开征求意见。细则不仅调整了商转公贷款的对象和条件，也对存量房商转公贷款房龄的年限进行了延长。

三大新增条例值得注意

1、调整了商转公贷款条件

此次细则中，不仅将存量房商转公贷款房屋房龄（以建成年份为准，下同）上限，由20年调整为30年。此外，存量房商转公贷款最长期限，也由20年延长至30年，与《武汉存量房住房公积金个人住房贷款实施细则》的相关规定保持一致。公积金中心介绍，该条规定主要是为了回应购买二手房职工的贷款诉求，并与现行的二手房公积金贷款房屋房龄保持一致。

2、新增并明确了贷款房屋套数的认定标准

“商转公贷款”首套住房的认定条件是：转贷人家庭（含本人、配偶及未成年子女）在武汉市房产部门的信息系统中仅有一套住房，并与拟申请商转公贷款的房屋为同一套住房，且在公积金系统中无贷款记录的，认定为首套住房。

第二套住房的认定条件是：转贷人及配偶申请商转公贷款时，在武汉市房产部门的信息系统中，其家庭登记有二套住房，就其中一套住房申请商转公贷款的；或者转贷人及配偶在市房产部门信息系统中有二套（含）以内住房，且在公积金系统中仅有一次贷款记录，并已结清，就其中一套住房申请商转公贷款的；

此外，如转贷人及其配偶在婚前，其中一方已使用过一次公积金贷款并已结清，现以夫妻名义申请商转公贷款的，按第二套住房认定；若在婚姻存续期间，使用公积金贷款购买过一套住房，离异后其中一方申请商转公贷款的，按第二套住房认定。

3、原商贷房屋为非婚姻联名购买的，不能办理商转公贷款，主要是为了防范贷款抵押难以落实的问题。

就这个第3条，楼市懂一点发现有几个人在感叹无法商转公而遗憾。也确实，按照中国人的传统思维，先搞定房子后，再考虑结婚。如今房子总价高，双方共同出资凑首付，房产证上同时写双方名字的情况不在少数。

但值得注意的是，在没拿到结婚证之前，2个人的名字写在产权证上，并未认定是夫妻关系，在“商转公”一事上行不通。

除此以外，“商转公”几个常见问题，楼市懂一点也在此一并回答：

问：年满18岁后，家里有了新的购房资格，父母为我买了一套房，房产证上是我和母亲的名字，请问我能否申办“商转公”？

楼市懂一点：如果联名购房的人不是夫妻关系，不能申请办理。

问：我在武汉工作3年后，去年独自购买了一套小单间，请问我能申请“商转公”吗？

楼市懂一点：单身一人所购住房，不属于联名购房，符合转贷条件即可申请商转公贷款。

问：婚前我首付买的房，婚后夫妻双方共同还贷款，可以申请“商转公”吗？

楼市懂一点：需要办理公证，即“原商贷借款人在婚姻存续期间所购房屋产权为单独所有的，在申请商转公贷款时需出具转贷人夫妻双方约定原商贷所购房屋产权共有及共同还款的公证书”。此条规定主要是为了约束商贷转公积金贷款后，夫妻双方有共同还款的义务。

问：商贷转公积金贷款利率如何计算？

楼市懂一点：商贷转公积金贷款利率，按照人民银行规定的利率标准执行。贷款期间如遇人民银行贷款利率调整，贷款期限在1年（含1年）以内的实行合同利率，不分段计息；贷款期限在1年以上的，其利率当年内不作调整，具体调整时间为下年度的1月1日，按相应的利率档次进行调整。