如何避免金融诈骗,警惕新型金融骗局

#金融诈骗拆局#

一．识破电信诈骗的简单方法

请牢记下面四句话，能最大限度的保护您免遭电信诈骗：

1. 请确认贷款为您本人使用，所有【指使您申请贷款】的【陌生人】都可能是骗子。

2. 申请贷款期间以【任何理由】让您向个人账户转账、扫码付款、提供验证码、点击链接、安装非官方App的陌生人都一定是骗子。

3. 如遇可疑情况，拨打官方客服电话确认。

4. 最重要的提示：任何要求提供验证码的都是骗子，千万不要提供自己的验证码。

二．电信诈骗工具曝光

很多被害人遭受电信诈骗是因为不了解骗子拥有哪些实施诈骗的工具，了解下列信息将有助于您防范已有骗术和新型骗术：

1. 骗完就换的网络电话、手机号、微信号、QQ号

绝大部分骗子会使用手机号、微信号、QQ号联系被害人实施诈骗和收款，部分骗子会使用网络电话（VOIP）联系被害人实施诈骗，网络电话与常规座机电话号码差异极大，通常无法识别号码归属或归属地为国外，如以00开头的电话。

正规公司会使用经过审查和备案的企业电话和座机电话联系用户，不会直接使用手机、微信、QQ等私人通信工具联系用户，也绝不会通过私人账户收取用户任何款项。

2. 钓鱼网站、假公众号、假APP

诈骗团伙会制作冒充公检法、银行、电商、物流、网贷的网站、公众号和APP，通过短信、电话、邮件等途径引导被害人上钩填入个人信息，然后利用被害人自己填入的信息获得被害人信任进而实施诈骗。

认准“官方”标记，例如搜索结果中的“官网”，微信公众号公司主体认证标记“√”、商标保护认证标记“R”；所有政府机构和正规公司的APP均会通过官方网站、手机厂商官方应用商店发布。请对未经以上途径认证的网站、公众号、APP保持警惕，谨防诈骗。

3. 手机恶意软件

诈骗团伙会制作、传播各类以【获取短信验证码】、【获取密码】、【远程控制手机】为目的的恶意软件，一旦被害人安装了此类恶意软件，骗子就可以在被害人不知情的情况下登录被害人网银等各类账户，实施转账等操作。

请不要对手机进行越狱、Root操作，不要点击陌生人提供的链接，不要安装来历不明的APP，谨防通过手机恶意软件实施的诈骗。

4. 电话交换机

电话交换机可以在来电人拨打总机号码接入后按下相应号码转接内部电话，如“业务查询请按1，人工客服请按2……”。诈骗团伙会利用手中的电话交换机给被害人制造“按下110转接公安指挥中心”、“按下XXX转接经理”、“按下XXX转接银行”的错觉，以此来获取被害人信任、扰乱被害人理智进而实施诈骗。

请先挂掉电话，然后再拨打报警电话110或者国家反诈中心统一咨询电话96110获取帮助。

5. 伪造的证件照片、工位照片、协议、系统截图

诈骗团伙会通过PS伪造警官证、工牌、身份证照片、工位照片、服务协议、系统截图等，以此来获取用户信任进而实施诈骗。

骗子提供的身份经不起验证，国家机关、正规公司的的员工身份都可通过拨打官方电话进行核实，官方电话可通过搜索或拨打114查号台进行获取；国家机关、正规公司的员工绝不会要求您向个人账户转账、扫码付款、提供验证码、点击链接、安装非官方App。

三．电信诈骗原理曝光

电信诈骗的剧本与时俱进，虽然外在形式会经常变化，但内在原理不会改变，了解电信诈骗的原理可以帮您识破各类已有骗局和新出现的骗局，请举一反三理解电信诈骗的核心套路（获取信任>制造恐慌/兴奋情绪>操纵被害人获取资金）：

1. 获取被害人信任

（1）冒充有权机关：骗子自称公安局、检察院、法院等国家机关，通过说出被害人的身份信息、给被害人提供伪造的法律文书和工作证照片以获取被害人信任。

（2） 冒充银行、电信运营商：骗子自称银行、电信运营商工作人员，通过说出被害人的账户信息、给被害人展示伪造的银行系统截图、给被害人提供伪造的法律文书和工作证照片来获取被害人信任。

（3）冒充电商、物流：骗子自称电商、物流平台工作人员，通过说出被害人的网购信息或物流信息、给被害人展示伪造的后台系统截图、商品照片、工位截图等来获取被害人的信任。

（4）冒充网贷平台等金融机构：骗子自称是网贷平台工作人员，通过说出被害人的个人信息、贷款需求、提供编造的借款协议、展示伪造工牌和后台系统截图等来获取被害人的信任。

（5） 网恋对象：骗子通过相亲网站、社交工具寻找被害人，通过向被害人发送四处搜罗的帅哥/美女照片、嘘寒问暖、编造故事、制造幻想等手段骗取被害人感情，获得信任。

（6）伪造成功人士、国家“栋梁”身份：通过发送伪造的国家公文、名人合影、财物照片、编造光环和财富幻想等方式获取被害人信任。

2. 给被害人制造恐慌/兴奋情绪

（1）骗子告诉被害人涉嫌违法、贩毒、洗钱、购买违禁品等严重犯罪，会有牢狱之灾。

（2）骗子告诉被害人被他人冒名贷款、开通银行账户、开通付费服务，会面临大额经济损失或法律风险。

（3）骗子告诉被害人借了校园贷信用有问题，会影响征信和前途。

（4）骗子告诉被害人买到假货了，工商局要求公司给被害人N倍赔偿。

（5）骗子告诉被害人快递丢失了，公司会N倍的快递丢失赔偿。

（6） 骗子告诉被害人借了高利贷，要给被害人N倍退还息费。

（7） 骗子告诉被害人可以帮忙提高信用，办理免息/低息高额的贷款。

（8） 骗子告诉被害人自己有赌博网站漏洞/股票期货内线/待解冻的宝藏/高额回报的投资项目。

3. 操纵被害人获取资金

（1） 以安全检查、远程帮助为由要求安装远程控制软件。

（2） 以核查信用、关联方代偿理赔、安全评估、注销账户、恢复征信等理由要求被害人下载各类贷款APP进行贷款。

（3） 以注销账户、确认收款等理由索要短信验证码。

（4）以刷流水增加信用、缴纳保证金、缴纳解冻金、安全账户代为保存、赃款核查、多余赔偿款退回等理由要求转账汇款及扫码支付。

​最后，送大家一首打油诗：

谨防网络诈骗多，遇到转账多思量；“提钱”要付保证金，骗子空手套白狼；只要“需要验证码”，一定是骗子伎俩；头像合同防假冒，马甲“客服”要慎重；下载要通过官方，拒绝上当不转账。

欢迎大家关注@度小满金融 ，防范诈骗人人参与，和谐社会个个受益；天上不会掉馅饼，一夜暴富是陷阱。