支付宝微信试水信用卡取现淘宝开放信用卡免息分期支付入口丨大厂金融事

记者| 苗艺伟

大型金融平台的自营消费金融业务逐步规范整改之际，平台金融与银行信用卡部门的合作正在悄然展开。

界面新闻记者发现，近期，支付宝和微信不约而同开始试水在平台开放信用卡取现功能入口，与此同时，淘宝平台还对信用卡开放了免息分期支付入口，而在此之前，淘宝平台的消费分期是花呗的专属领地。

支付宝、微信试水信用卡取现

界面新闻记者发现，信用卡取现入口在在支付宝“借呗”板块中，而微信则安排在“信用卡还款功能”模块。据了解，两家的取现功能仍处于小范围的灰度测试阶段，仅对极少用户开放试用入口，接入的银行也只有少数几家，目前可见的仅有光大银行、平安银行等。

支付宝对此表示，正在和各家发卡银行积极沟通信用卡取现业务，未来会逐步增加发卡银行的取现业务。

信用卡取现（预借现金功能）是信用卡本身具有的重要功能之一，与POS机违规套现有本质不同。但合规的信用卡取现局限性较大，并未得到大范围接受。

目前，多数信用卡仅能在ATM机、银行柜台上取现、网上银行取现、手机银行APP取现等，但多数用户对于该项功能了解并不多；其次，信用卡取现的成本也并不低。与刷卡消费不同，信用卡取现没有免息期，从当天开始计费，手续费一般为2.5%，还要加上年化利率，一般为18.25%。

除此之外，信用卡取现的额度也相当有限，一般被信用卡部门规定为总额度的50%。

根据2022年央行等发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》第二十条规定，银行业金融机构应当审慎设置信用卡分期透支金额和期限，明确分期业务的最低起始金额和最高金额上限等，客户确需对预借现金业务申请分期还款的，额度不得超过5万元人民币或者等值可自由兑换货币，期限不得超过两年。

博通咨询高级分析师王蓬博表示，蚂蚁上线这个新功能，本质是助贷服务，提供流量和购买渠道。对蚂蚁来讲，一方面丰富了自身产品体系，增加了产品多样性，一方面也有利于用户粘性的提高，带动收入增加。

该分析师表示，根据监管要求，银行业金融机构应当通过自营渠道受理信用卡申请、客户信息采集、身份验证、发卡审核、合同（协议）条款签订等业务环节，也就是核心风控审核应该由银行完成，蚂蚁和微信需要做好自身导流等方面的辅助工作。但运营方需要注意对用户个人信息保护和用户理性消费引导，明确提示相关费率标准。

开放信用卡免息分期支付入口

除了取现之外，界面新闻记者还发现，支付宝的重要关联方淘宝平台还对多家银行卡开放了购物平台的免息分期支付入口。

近期，淘宝密集上线了建设银行、招商银行、交通银行、平安银行、中信银行等大型银行的分期免息付款方式，且适用商品范围、价格区间较广。

而在此之前，淘宝用户虽然也可以通过绑定支付宝账号的信用卡付款，再依据还款能力选择信用卡分期。如今，淘宝平台通过在平台支付环节“前置信用卡分期选项”，消费者在选择购买商品后，选用支付方式时就直接可以选择使用信用卡分期。还款也仅需要通过信用卡进行。

目前，淘宝平台接入的信用卡分期主要以3期免息或6期免息为主，在这种商业模式中，对用户免息、免服务费；淘宝商家可自主设置分期免息的功能，并同时承担服务费率。

作为信用卡合作方，今年618，广发银行信用卡也刚刚接入淘宝平台，广发信用卡方面表示，将分期业务场景前置到线上消费渠道的“收银台”，可以为客户提供更加便捷的用卡体验。以往，消费者在电商平台消费之后，如使用分期服务，需从电商平台跳转至银行系统，这不仅使得用户体验不连贯，也消耗了用户的消费热情，造成客群脱落，将分期场景“镶嵌”在线上购物场景中之后，消费者能够在消费时同步办理分期，是增强用卡粘性并降低风险的关键举措。

部分银行试水“支付宝”信用卡取现功能，是否合理合规？

这个取现功能合理合规，因为这个功能本身就是部分银行和支付宝以及微信的合作项目，所以这个功能已经得到了银行的允许。

在我们的常规印象里，如果用户想进行信用卡取现的话，用户需要在银行自身的应用程序上取现，不能通过微信或支付宝取现。为了进一步方便用户进行信用卡取现，有些银行已经开始跟支付宝和微信合作，并且对小范围的用户进行了开放测试。如果测试合格的话，微信和支付宝将会直接和银行绑定信用卡取现功能，这也意味着用户可以直接通过微信和支付宝进行提现操作。

部分银行开始尝试在支付宝和微信上进行信用卡取现业务。

为了方便用户的提现需求，有些银行已经开始在支付宝和微信上进行信用卡取现的测试，同时也面向部分用户开放提现功能。如果用户在相关银行办理了信用卡的话，用户可以把自己的信用卡绑定在支付宝和微信上，并且通过支付宝和微信直接进行信用卡提现。

这项功能合理合规。

之所以这样说，主要是因为这项功能本身就属于银行和支付宝以及微信的合作功能，微信和支付宝已完全可以进行相关提现操作。因为微信和支付宝本身的用户基数非常庞大，用户也有着在这两个应用程序上进行消费的习惯。如果能够绑定这个功能的话，用户可以通过这种方式获得更多的现金流，这个方式也可以帮助银行拓展自己的信用卡业务。

与此同时，因为这项功能本身属于测试阶段，所以并不是所有的用户都能够使用微信和支付宝进行信用卡取现。如果这项功能测试完毕的话，因为我可以直接通过微信和支付宝获得相应的现金额度，并且把相关额度转移到自己的支付账户。

支付宝微信测试信用卡取现业务，此功能会带来哪些风险？

支付宝和微信的测试，信用卡提现这一业务引发了众多人的关注，要知道对于支付宝和微信而言，一直以来都是大家所信赖的支付平台，而如今支付宝和微信加深与银行之间的合作，关于信用卡方面的取现问题，也扩展了业务，这样一则消息更加的，有当今众多人的关注，要知道，对于这项功能的使用也是存在一定风险的，可能会导致一些诈骗分子对于一些信用卡方面的钱财。

微信和支付宝关于这种信用卡提现方面的测试，也在网上引发了大家的讨论，有些网友会认为对于微信和支付宝关于信用卡方面的一系列提现活动也是一个好的现象，要知道对于如今的一些月光族而言，这种现象的出现表明了他们在金钱方面可以更加的自由使用和支配。

对于这种信用卡提现业务的开通，也有一些网友持反对的意见，要知道对于如今的一系列超额消费以及超额透支都是屡见不鲜的，特别是在一些年轻人群体里，所以这种信用卡提现的业务更加可能造成了这些年轻人在超额消费方面更加的频繁，这也可能导致这些年轻人群体在自己钱财方面的管理出现一定的问题。

要知道对于如今的一系列新产品的诞生，都或多或少出现一定的问题，特别是对于支付宝和微信这种支付平台来说，一种新的业务的出现也可能会造成一定的影响积极，影响也有消极影响也有，这都是屡见不鲜的，但是也希望支付宝和微信以及银行方面，能够对于信用卡这种提现问题方面的拓展能够加深一些，要知道如果一旦犯罪分子和诈骗分子盯上了信用卡提现这项功能，可能会导致一些人被诈骗出更多的金额和金钱，所以希望这些平台能够对这种现象提高一定的警惕之心。