银行存入现金超过五万「3月1日起到银行存取五万以上现金有重大新规四个重点影响你我」

春节之际，关于银行存取款迎来一个重大新规，凡是从2022年3月1日起到银行存款、取款超过5万元的，有新要求了，有部分人估计要瑟瑟发抖，那么对我们普通的退休人员、上班族和平头老百姓会有何影响呢?单笔存、取款绝对不能超过五万吗？有四个重点事关每一个人，一起来了解一下正确答案！

随着经济发展，手里有余款的人越来越多，很多人年终奖领了十几万、而且退休人员许多人也喜欢存钱，然而本次春节之前，央行、银保监会和证监会三部门在2022年1月19号联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，规定伍万元以上的存取款不能随意办理了，新规是从2022年3月1日起落地执行，春节后就要生效了，其中整理有四个重点与我们每个人息息相关，逐个看一下：

1）第一个重点：银行会核实办理人的真实身份

3月1号起，个人到商业银行、农村信用社、村镇银行等等金融机构办理50000人民币以上或者外币10000美元以上现金存、取的，会核实你的个人身份，大家也不必误会认为：3月1号之后，所有人单笔硬性限制要必须低于五万元了，这个理解是错的——你只要是正当合法的来源用途、按规定办手续登记好、一次性存取10万、50万元也是可以的。

而且普通老百姓登记核实预计也会很简单，比如签个字儿，不然那么多人排队银行也无法运转，转账超过5万暂时没说要额外的监管，因为本身转账是有电子交易记录的已留下明确痕迹。

核实身份，相当于多了一道身份“审查”了，如果你的资金来源不合法，那么在这一道手续之前，你的真实身份就有明确的记录痕迹了，势必“心生忌惮”......当然平头老百姓如果是合法收入，登记一下身份、其实也很简单。

2）第二，3月1日起，存取款超过伍万元，银行会核实资金来源

通俗理解，就是要查你这个钱哪里来的，初步确认来源是否正当、合法，比如你是工资奖金、年终奖、绩效或者合法投资收入，或者是进行合法理财收益、自由职业的收益、养老金的的累积存款、退休一次性发的公积金等等，这些都属于正当来源，完全不必担心，你只需要如实填写即可，一般也就是写几行字、签个名的事儿。

但是如果少数不法分子是想洗黑钱、诈骗、赌博或者贪污受贿之类的收入，资金来源不明、也说不清楚，经不起推敲，那么就很艰难、很棘手了——因为大家知道现在大数据很强大，能发现你的正当职业相关的收入情况。

如果你名下有巨额的非法所得、然后试图“拆分”成很多笔五万以下的钱，想说谎话、多次存取想去钻空子，那么监管系统肯定也不会那么“傻”，肯定会发现此人的行为存疑——所以银行2022年三月起祭出的这一个大招，会让某些有灰色、黑色收入、以及不法分子们都瑟瑟发抖......

3）第三个重点，银行会核实你的“资金用途”

强调一下，2022年3月1号之后，如果你想一次性取款12万元，只要是你确实能说明正当来源与用途，做好登记即可，是不必说非要拆分成三次40000元、才能取出来，不少网友对这个规定有误会，觉得单笔限制了不可以超过五万，这是理解偏了的。

3月起，你取款现金五万以上，银行会核实了解你的钱拿去干什么用，这其实也是遵循大额现金管理的有关规定，目前比如在长沙，很多银行要求取款伍万元或以上现金，是要提前预约的，其实也是一种保障；

只要你的资金用途是正当的、就如实说明——然后按规定登记即可，比如你是去买车买房、或者出国旅游，那么你可以如实地说明即可（据悉，目前老百姓正当收入来源是不用提供额外特别的证明的，只需要说明和登记即可），如果明显可以使用转账、刷卡，也没有任何困难，但是你却坚持要多次大额取现金、而且用途明显说不清、或者明显存疑的话，那么估计你也会被监管关注到。

4）第四点：为什么要这么做呢？关键意义在哪里？对普通老百姓有何作用？

其实，最近这些年，我国也一直在推进金融行业反洗钱义务主体的责任落实，所谓洗钱，就是不法分子通过某些手段比如买卖字画、转为企业经营所得，妄图将一些大额“脏钱”洗干净——那么随着近几年银行一系列监管措施的落实，这些不法分子的处境越来越艰难了、必将走向穷途末路，即使一时非法弄到了现金，也不敢拆分存和取钱，资金难以流动，他们自然就被大大限制了，钱不敢存、不敢花也不敢转账，会直接失去流通性，这个能有效遏制他们的嚣张气焰！

注意，合法大额资金存取不必拆分成五万以下存取，按规定登记即可，有人担心急用钱会要做很繁琐的登记证明，这个不必担忧，只要是正当来源的钱，存和取都会是很顺畅的，不会耽误你的时间。

少数不法分子千万不要试图欺骗银行、编造你的资金来源，或者拆分成很多笔49999元的资金去存取——那样做，无异于是在说“此地无银三百两”，监管机构不盯着这样的人才怪，你能想到的招、他们估计早就想到了——可见这个举措对于打击电信诈骗、网络诈骗都十分有力，奉劝坏人们尽早悬崖勒马、做个好人，因为你的脏钱终将会被冻结在手中、动弹不得，同时此新规执行后，咱们普通退休人员和老百姓的钱袋子也更加安全了，值得点赞！#热点观察局新春季#

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3月1日起，到银行存取五万以上的现金，有哪些新规则？

在银行取款超过5万元的那么会核实办理人的一个真实身份。以前我们拿着银行卡到银行柜台里面输入密码就可以领取5万元甚至5万元以上的现金，但是现在多了一道程序，那么就是领取的人必须要提交身份证的相关信息，需要核实这一笔较大的支出到底是谁来领取的，银行要做好这一方面的记录。其实何时领取人员的一个身份，就是为了落实这笔资金是谁领走了，然后给后续的调查留下一条线索，如果资金来源不合法，那么有的人可能就不敢前往银行去支取这一笔资金。

银行为了核实这个资金的来源，目的想要明确这一笔资金是否合法。有很多的不法分子，甚至一些诈骗人员，他们想要通过银行卡来进行洗钱，所以对于一次性领取这么多资金的，就要核实这一笔资金的来源，是否是通过正当途径获得的。对于一些非法途径获得的，银行会做记录，同样有可能会上报到公安局，让公安局处理。

因为从古至今都会有一些通过赌博或者贪污受贿以及诈骗的方式来获得一些资金，这些资金的来源本身就是不合法的，对于这些不合法的资金，银行不会白白的送出去。其实这么做的目的就是为了打击灰色收入，黑色收入，以及不法分子的收入。

存取资金超过5万，那么银行会核实资金的用途。其实这也是银行对老百姓们的一种关心，毕竟现在诈骗猖獗，一个人一下子存取那么多的资金，就是为了预防老百姓们被诈骗，所以作为老百姓，不要对银行的这种新规理解偏了。只要我们的资金来源合法，合规，我们就不用担心，并且这些政策对我们并不会造成多大的影响。

2022年“新规”来了？3月1日起，个人存取现金或有“新要求”了

引言

银行作为我国重要的金融机构，长期以来，都肩负着维持经济稳定的重任。也正是因为这个原因，最近几年，银行对于银行卡的发放和管理，变得越来越严格了。在过去的时候，一个人持有十几张银行卡，都是十分常见的现象。

但是现在，每个人手中大多数都只有一两张银行卡是常用的，其他的大多数都已经注销。这样做也是银行为了方便管理，为了降低经济风险而设置的部分要求。而对于那些长期不用的睡眠客户，银行将会采取依法措施，撤销其账户，以免不法分子利用这些账户进行跨境交易，或者说电信诈骗。
也正是由于银行这些举措的实施，最近几年金融市场上秩序越发完善，经济发展的风险也大大降低。而如今央行再次传来消息，从2022年3月1日起，将会实行新的规定，对于个人存取现金，或要有“新要求”了，只要额度超过五万元的，就得向银行进行说明。

为什么要进行这项规定呢？其实主要是为了解决银行卡乱用的现象。当今 社会 ，在发放工资的时候，直接打入银行卡的现象屡见不鲜，甚至不少公司更是杜绝了发放现金工资的做法。因为使用银行卡支付相比较来说更加安全，数额也更加准确，并不会因此产生经济纠纷。但是在使用银行卡发放工资的过程中，也产生了一些问题。
比如有些长期以来，使用频率极低的银行卡，会突然多出十万元钱的转账。对于这种转账类型，银行工作人员在看到之后，不免会觉得有些奇怪。而除了个人账户之外，公司账户同样也出现了这些现象。比如有些公司规模明明不大，但是日常的流水账却非常繁杂，这种做法难免让人心生好奇，觉得这其中必有猫腻。

所以，针对这种现象，银行也制定了一项规定，那就是限制个人和公司账户的存取款自由。例如我们想要到银行办理大额取款的时候，需要提前预约才可以办理，而即便是到ATM自动提款机上办理取款业务，每次取款也仅仅只能够取出两万元钱。
这就给那些不法分子制造了一些困难，让他们的不法行为得到了一定的收敛。但是虽说这种限制存取款自由的做法，有一定的成果，可仍然没有彻底杜绝这种银行卡乱用的现象。所以央行这次才提出了一个新的办法，而这个办法在推行之后，将会对银行方面做出两项新要求。

第一项要求，是要求银行需要对存款人员的账户资金来源进行详细的询问，以此来杜绝资金来路不明的现象。
第二项要求，是要求银行在为顾客办理存取款业务的时候，一定要了解清楚这笔资金的用途。其实，以上这两项规定，如果我们拆开来看的话，其实十分简单。那就是如果我们要到银行办理有关业务，必须要向银行解释清楚，这笔钱是从哪来的？要花到哪里去？

如果我们对于这个问题解释不清楚的话，银行是不会我们办理存取款业务的。那么，什么样面额的存取款，银行在为我们办理业务的时候，才会对我们进行有关询问呢？央行对此也有明确的规定，那就是只要每次存取款超过五万元钱，就必须要向相关人员询问清楚。
由于这个问题，也让不少网友对于这项政策的可行性产生了质疑。有人认为，即便每次只可以取五万元钱，那么一个月每天都去取一次，这样下来，每月也能取到150万元，数额同样十分巨大。

对于这个问题，各位大可不必担心。如果我们在生活中有频繁的向银行进行大额存取款业务的话，那么也会被有关部门进行监督。而该用户所取款金额的走向也会被调查的清清楚楚，以在最大程度上杜绝不法分子的不法行为给市场经济带来的冲击。以此来减轻市场经济发展过程中的风险，维持市场经济的繁荣和稳定。
其实，这项规定在制定之后，对于我们普通人来说，并不会有太大的影响，毕竟我们在平时办理五万元钱以上的存取款业务的机会很少，

结语

即便有这样的可能，只要我们向银行解释清楚了该笔资金的来源和用途，那么，银行依然会为我们办理。而对于那些面额更大的存取款业务，只要我们提前进行了申请，向银行方面进行预约，同样解释清楚用途和来源，那么也不会影响我们办理业务。

今日话题：央行3月1日起实施新规：个人存取现金超5万元，需交代清楚2个事项