网银转帐免费「网银转账免费是经营形势所迫」

作者莫开伟系中国知名财经作家

2月25日，工行、农行、中行、建行、交行等五大行宣布，将对客户通过手机银行办理的转账、汇款业务，无论是跨行还是异地都免收手续费；同时承诺，对客户5000元以下的境内人民币网上银行转账汇款免收手续费。

早在去年12月中下旬，为应对来势汹汹互联网第三方支付平台冲击，浙商银行、中信银行、上海银行、宁波银行、招商银行等中小商业银行就宣布了取消网银转账手续费，早早掀开了中国网上银行转账免费新序幕。应该说，五大行联手宣布手机网银转账免费服务，只是应景之作，亦在情理之中，不值得大呼小叫。

从表面上看，客户用手机进行转账，无论跨行还是异地，银行都一律免费，似乎银行吃了大亏，要减少一大截收入。其实不然，因为在短期内银行可能是会减少部分收入；但从长远经营看，银行不仅不会吃亏，反而会积蓄客户能量，为自己争取更多社会资源和发展空间。

因为，与银行在互联网金融领域发展滞缓相反的是，以余额宝、支付宝、淘宝、微信等为代表的第三方互联网金融支付平台发展迅猛，且日益深入社会各消费领域，赢得了巨大客户资源，获得了广大客户好评，拓展了发展空间，在未来竞争中已占据了有利位置，可以说跑步圈地得差不多了。为此，就在本月中旬，微信支付团队底气十足地宣布，从3月1日起，个人用户的微信零钱提现功能（从零钱到银行卡）开始对超额部分收取手续费，转账依然恢复免费。微信支付团队此举，意在与传统银行叫板，实质在向银行传递一种信息：“你在互联网金融领域才刚起步，对不起，我要开始收费了！”。

面对互联网金融第三支付平台及中小商业银行网银转账免费的挑衅，五在行不得不增强危机意识，进行主动自救。且国有银行收费明显具有不合理性，与现有经营竞争格局格格不入，若不及时改变，会让其竞争日趋劣势。以工行网行转账为例，2000元以下手续费是5毛钱，2000元到5000元手续费是2.5元，5000元至1万元手续费是5元；网行转账最高封顶25元，这对国内广大普通民众来说仍显不公。同时，也折射出我国银行业在惠民金融服务方面尚显力度不够，尤其折射出国有商业银行对普通民众金融傲慢意识，更会影响国有大型商业银行社会服务形象和声誉。显然，五大银行行再也不能墨守陈规，只能调整经营战略，以弥补互联网金融发展短腿，被迫为“抢占码头、分取一杯羹”做着最大努力，“你收费，我就免费，看客户往哪里跑？”。

尤其，近两年来，中国银行业经营环境面临各种挑战，上市银行净利润增速全面“告急”，不良率上升。五大行年度净利润增幅也从过去两位数大幅跌落至个位数。市场预期，2016年中国银行业净利润增幅可能进入“负时代”。在这种残酷竞争背景下，五大银行联手互助、抱团取暖、携手合作，共同应对困难，已成中国商业银行经营转型中必须坚持的一个正确经营方向。若再像过去那样，一盘散沙，相互封闭，搞内耗式同质竞争，最后都有被淘汰出局的危险。

从另一层面看手机转账免费，更彰显此举重大社会意义，因为五大国有银行覆盖了中国最广泛的个人客户群体，手机转账免费，将有效降低金融服务成本，为亿万中国民众带来实实在在的普惠金融服务，更让中国民众支持银行业发展，为五大银行赢得广大客户及稳步经营奠定基础。

但目前银行需及时做好三项工作：首先，加强宣传普及工作，将网上转账免费服务通过相关舆论媒体向公众尽告知义务，让普通民众广泛参与，让其利益惠及全体国民。其次，在确保民众网上转账安全的同时，进一步提高便捷性；如简化密码设置，提高密码验证灵活性等措施，提高全体民众体验效率。再次，把网上转账免费当成减少中间业务收费、减轻民众负担、服务实体经济的重要内容，提高思想认识和政策执行力；加大检查监督力度，防止出现“中梗阻”现象，使网上转账免费服务真正落到实处。