小商家收款码,个人收款码怎么判定为经营性收款

来源：工人日报

支付受理终端新规实施近3个月

小商户缘何仍热衷个人收款码？

“微信收款14.9元”“支付宝到账8.5元”……5月22日，和往常一样，郭师傅在位于北京市一家菜市场内的糕点摊忙碌着。每当有客人扫码付款时，郭师傅手机的语音播报便会响起。他说，自己经营这家糕点摊近20年，从知道二维码收款时就申请了个人收款码。然而，近段时间“要不要换码”成了一度困扰郭师傅的问题。

《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》（以下简称《通知》）规定“对于具有明显经营活动特征的个人，应当为其提供特约商户收款条码，不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务”。《通知》自今年3月1日起生效实施。

看着媒体有关“个人收款条码不得用于经营性收款”的报道，郭师傅感到很无奈：“我的个人收款码用了这么多年了，挺方便的，手续费只有0.1%，而且收到的钱通常会再拿来进货和日常消费、转账用，不提现就不用花手续费。”所以郭师傅目前没有换收款码的打算：“如果不换就不能继续用二维码收款了，那没有别的办法也不得不换，要不咋收钱？”

记者通过走访了解到，很多使用个人收款码的个体工商户业主、小微商户、流动摊贩都曾有和郭师傅一样的担忧。好在新规实行前夕，中国支付清算协会发布公告明确用户可自由选择使用“个人经营收款码”，现行个人收款码不关闭、不停用、功能不变。

“既然不是必须要换，那能不换就不换。”不少商户表示，对收款码没什么过多的功能要求，方便、安全、手续费便宜就行，用惯了现在的收款码后，不想再麻烦。新规实行已近3个月，记者采访了解到，多数商户仍在沿用原来的收款码。

老裁缝田师傅认为，“换码”最让他担心的就是费率问题：“听说商家收款码收到的每一笔钱都会自动转到银行卡，要收比原来提现更高的手续费，对于我们这种做小生意的摊位而言，自然是不愿意换。”

为了吸引用户升级，个人经营收款码和商户收款码进一步提供账务管理、交易对账、特定营销等增值服务。

然而，对于这些功能，50多岁的郭师傅说，自己没关注过也不知道怎么用。“连现在用的个人收款码都是孩子帮忙申请的，太复杂的我不懂，简简单单就挺好。再说，多了这些功能，以后万一多收钱呢？”

不过，仅能实现顾客扫码支付而不能完成商家主扫、不支持信用卡方式付款等限制一定程度上也成了个人收款码的“硬伤”。一些商户已经趁着新规出台之际将个人收款码升级成商户收款码。

“以前用个人收款码，市场里信号不好，经常有顾客很久扫不出来，还偶尔有顾客假装扫一下就走了，有时候太忙注意不到就会‘丢菜’。”在市场里卖菜的卢大姐说，现在用了商户收款码，可以直接连无线网扫顾客，这些问题都解决了。

事实上，央行有关部门负责人在此前答记者问时已经表示，《通知》主要为有效提升支付受理终端及相关业务风险管理水平，有力斩断跨境赌博等犯罪“资金链”。

对此，中国科学院大学经济与管理学院教授吕本富认为，小商户主要是担心受到政策的连带影响，而这部分人是我国就业的重点群体，怎么打消他们的顾虑是政策应该考虑的。

“比如说一个农民将自留地种的少量蔬菜拿出去卖，要求他必须使用商户收款码恐怕是不恰当的。”吕本富建议，通过衡量交易频次和金额等指标，对个人收款码和商户收款码的使用设置较为明确的界限，避免苛责小微商户缴纳过高的手续费。

此外，有业内人士表示，作为央行发行的法定货币，离线状态可用、零费率、实时到账的数字人民币相比其他支付方式有更强的场景适应性。数字人民币的逐步推广应用，将给商户更大的支付工具选择空间。