作为普通人的我们银行也会监控我们的账户吗,银行是如何监控账户的

不知道最近国家相关单位对于金融行业抓得特别严还是什么情况，最近突然有很多人问到我相关方面的问题，比如说：我的银行卡借给朋友了，但是最近突然被冻结了，怎么办？我以前卖了两张银行卡给别人，现在警察找到我，说我有洗钱的嫌疑，我该怎么办？银行会监控我的银行卡吗？

这种类似的问题太多了，一个一个回答简直受不了，就专门写一篇文章说说吧。我们尽量说得温和一点。

1.我就是一个普通人，赚得也不多，银行也会监控我的资金流水吗？

会的，银行里面有一个反洗钱系统，会通过大数据自动监测那些异常的交易行为，每个银行支行都有反洗钱专员，每天都要查看系统筛查出来的异常交易，如果确认没什么问题就排除掉，有问题的话就需要上报。

反洗钱系统是保障国家金融安全以及老百姓切身利益的重要部分。

所以，简而言之，银行不会去监测我们普通人的流水，他们也没有这个权力，但是涉及到异常交易的是会被系统监测出来的，这类账户肯定是要重点监管的。

2.哪些情况会被系统认为是异常交易？

这里面的情况种类比较多，以下这些我们都应该知道，免得给自己的生活带来不便。

①我们的个人日存取款超过5万，个人日转账超过20万，都需要上报到国家反洗钱中心，所以这也是为什么如果我们要取款超过5万的话需要提前预约的原因。

②收入水平稳定，但突然间进来一笔大额资金。比如说我朋友一个月收入也就是六七千块钱的样子，然后突然间想在东莞这边买一套房子，价格也是几百万，然后他父母就给他直接转了这么一笔钱，后来吃饭的时候听他说银行还专门打电话向他父母核实是不是本人转的账以及转账的用途，像这种情况包括向陌生人转移大笔钱的这种情况很明显就是会触发银行的警报系统的。

③虚拟币交易导致账户冻结，这两年的虚拟币买卖，真的是收割了很多普通老百姓的血汗钱，像我的一个亲戚也在里面投入了几百万，最后血本无归，前一段时间听说还被带走问话了，而且银行账户也被冻结了。前几年考虑到很多交易虚拟币的都是普通老百姓，国家也知道老百姓的不容易，所以明面上并没有出台严厉的监管措施，但是银行对于虚拟币的交易查出来都是抱以打击的态度，冻结银行卡也只是一种轻微的警告，而现在国家已经明确了，虚拟币交易在我们国家是属于违法行为一旦发现，绝不姑息。

④过渡性的转账异常频繁。像我自己，因为要还贷的缘故，然后工资卡跟各类收入都不会集中在一个账户里面，像工资或者其他收入一到账，为了及时还贷都会立马就转入到同一一个还贷的账户里面，就因为这个原因今年也出现了几次银行卡突然间无法使用的情况。吓得我赶紧跑到银行去找客服解决，后来才知道这种钱一到账立马就转走的情况，会触发银行的警报系统，被认为是疑似具有洗钱的行为而导致用卡异常。

⑤公款账户转钱到私人账户简单地说就是把公司的钱转到了个人的名下，这种情况是经常是被严查的，举个例子，我有个朋友是开公司的，然后有时候为了拿下一些业务，可能会给对方公司的管理人员一些好处，然后等事情成功之后就要支付给对方一些酬劳，像这种情况我朋友的做法都不是，直接从公司账户把钱打给他，毕竟钱的数目确实不小，少则10万多则几十万这种情况他都是直接拎着钱去找对方，交到对方手里，然后一起吃个饭，然后再给对方找个小姐姐深入交流一下，方便下次继续合作。

⑥频繁的转账记录，数额不管是有没有规则都会引发风控，这里面最简单的例子就是微信了，像我身边有很多朋友都是做自媒体这一块的，然后经常会推出各种赚钱的课程，有时候为了引流可能就会推出9.9元的引流课，然后就会有很多的人在短时间之内给他支付这个数字，然后今年他就跟我抱怨说现在微信对这一块管得太严了，数字大了也会导致账户异常，这种小数目但太有规律的也导致了账户异常。

⑦向有污点的账户转账有污点的账户，这肯定是处在被重点监控下的这一类人，要么就涉嫌诈骗，要么就属于是失信被执行人，然后当你向这些账户转账的时候，也会触发系统的风控行为。

综上所述，在银行金融大数据系统下，我们每个人的消费行为都是透明的。银行虽然不会监控我们每个人的消费行为，但是大数据系统已经对我们每个人的消费以及交易行为作出了评估，一旦情况异常，立刻就会被监测出来，耍小聪明赚黑心钱不是正途，做一个遵纪守法的公民，共同助力国家金融安全对我们每个人都有好处。