超10万元个人账户被监控,帐户入款200万会被冻结多长时间

我们经常在网上看到一些文章，说什么个人银行卡账户，只要日进款超过5万块钱，就会被银行监控。严重点的，甚至还会被冻结，限制你非柜面交易。

很多普通人因为不懂这方面的知识，再加上那些文章又说的言辞凿凿、有理有据的，就担心的不行。

甚至有看到文章的网友，直接破口大骂银行不要脸，凭什么限制、冻结别人的银行账户？

那这些所谓的监控、冻结、限制非柜面交易，都是真的吗？

我本身就在银行上班，今天就给大家来辟谣了。

我们先来看一下，人民银行的规定

按照人民银行的规定：

个人银行账户，日存、取款达到5万现金，转账达到20万金额，所属业务银行，要向上级申报。

什么意思？

就是说，你去银行办理现金业务，不管是存钱还是存取钱，只要达到5万以上的现金。银行必须要向反洗钱系统，汇报这笔业务。

以及，你的银行卡，日转账（包括转出和转入）达到20万以上金额。银行要向反洗钱系统，汇报这笔业务。

大家一定要看清楚了，这里就只是一个“汇报”！其实说白了，就是走一个很普通的流程而已。

对于反洗钱系统来说，你就只是属于“大额业务”，要稍微关注一下。根本就不会去对你进行所谓的监控，或者是冻结你的银行卡账户。

说句不好听的话，每天有那么多的“大额业务”，银行就那么多的员工，根本不可能对每一笔业务，都进行所谓的严格审查。

如果真的能对每一天的每一笔业务，都进行精心的分辨，那也就不会有那么多的电信诈骗了。

1 . 给你转账的是可疑账户

什么是可疑账户？给大家举个例子。

假设A账户以前被人投诉过，理由就是诈骗。但是，投诉的人没有报警立案，后期也没有向银行提供对方诈骗的证据。

那这个账户A，就属于可疑账户。

现在，你的银行卡账户，收到A账户给你的转账，那你的账户基本上也就是属于可疑账户了。

你的银行账户，此时就是银行重点关注的对象。

一旦日后A账户被确定为“诈骗”或者是“洗钱”，那就会被立即冻结。所有它转账出去的账户，也必定会被冻结。你的银行卡，自然也会被冻结。

2 . 一天有多笔不同账户，给你大金额转账

像你给别人转账，或者是别人给你转账，这个都是属于很正常的行为。但是，如果你的银行卡账户，在短时间里，收到多个银行账户给你转账，那也会引起反洗钱系统的关注。

如果金额比较大，笔数比较多，银行就会直接冻结你的账户。

这个冻结属于“限制非柜面交易”。

因为银行没有证据表明，你就真的从事违法犯罪活动。你只需要本人带上银行卡、身份证，去柜台解封就可以了。

而如果真的是诈骗分子，因为他们都是使用别人的银行卡，因此就没办法去柜台解封。这个诈骗的资金，就被成功的拦截住了。

所以，你要买房子、买车子，家里父母给你转账，哪怕金额比较大，这个野是绝对不会被银行冻结的。

3 . 洗钱和网络赌博

现在网络直播很流行，到处都是各种各样的直播平台。有正规的直播平台，也有那种擦边不正规的。

基本上，只要是不正规的直播平台，里面都是夹带着网络赌博。只要你往这个平台里充钱，其实就是属于违法行为。

可能很多人会问，为啥不把直播平台封了？

因为整个网络太大了，服务器又都是设置在国外，没办法封。你参与其中的赌博，只要往这个平台里充钱，或者是从这个平台里提钱，你的银行卡一定会被冻结。

虽然封不掉这个服务器，但是可以冻结参与者的银行账户。

如果是这种情况，金额比较小的话，去银行写保证书，银行会给你解封，但是银行卡会被降级。如果金额比较大，派出所会请你去喝茶的。

在网上经常可以看到很多人抱怨，说那些诈骗账户不冻结，偏偏喜欢冻结正常使用的银行账户。

很多人对银行的评价就是一句话：对诈骗分子无能为力，却喜欢为难普通人。

那银行大规模冻结账户，有没有很好的起到打击网络诈骗的作用？

有！

我可以明确的告诉大家，作用很大。只不过因为普通人，不是这个系统里面的，不知道而已。那些被冻结的诈骗账户持有者，又不可能自己跑到网上说，因此普通人不知道。

那银行有没有误封的情况？

我也可以明确的回答你，有！而且还是不小的数目。

但是，你如果是被误封的，根本就不需要担心。只需要本人去银行一趟，就能解封，正常使用。

所以，如果哪天你的银行卡，也是莫名其妙被冻结了。不用去生气，抽时间跑一趟银行就能解决。你要这么想，虽然也被误封，但是，很可能和你一批被冻结的账户里面，就有那些诈骗账户。

最后再次提醒所有人：一定不要用银行卡，去做任何违法犯罪的事情。按照人民银行的规定，个人一张银行卡涉嫌“洗钱”、“诈骗”等违法活动，你名下所有银行卡，都可能会被冻结。

而且，这种冻结，是不可能让银行给你解封的。至少在五年的时间里，你只能使用现金去消费了。