坚持线上线下「线上线下齐发力守护百姓钱袋子」

厦门农行反诈骗工作得到各界认可，安保部墙面挂满了客户送来的锦旗。

农行工作人员和警察及时拦截被诈骗分子洗脑的市民。

文/图 本报记者 王玉婷

15分钟、35个户头、1180万元被有效止付！一声欢呼从中国农业银行厦门市分行（以下简称“厦门农行”）安全保卫部传出。这场与诈骗分子分秒必争的暗战，又赢了。

这是厦门农行打响守护百姓“钱袋子”主动战的一个缩影。诈骗犯罪形势日趋严峻、诈骗分子跨行分级流转资金的手段更为多变，银行在反诈骗链条中的重要性更加凸显。今年10月，厦门农行与厦门警方联手，建立了厦门市打击治理电信网络新型违法犯罪中心战略合作基地（以下简称“战略合作基地”）。该战略合作基地是全国农行系统首家，走在厦门金融系统前列。

昨日，记者来到厦门农行，为您揭秘农行人如何与时间赛跑，和诈骗分子展开一次次无声的较量。

一个基地指挥作战

随着经济社会的发展，“接触式”犯罪在刑事案件中的占比不断下降，以“非接触式”为特征的电信和网络诈骗，成为人民群众最深恶痛绝的犯罪形式之一。

骗子紧跟热点，诈骗手段更新很快，但是，万变不离其宗，电信和网络诈骗通常离不开“转账”与“取款”这两个环节。“银行在这两个关键环节发挥作用，变被动打击为主动出击，就能‘跑’赢骗子，有效保护老百姓的‘钱袋子’。”厦门农行安全保卫部负责人说。

厦门农行党委高度重视这项工作，以建设“市民最放心的银行”为目标，积极开展打击治理电信网络新型违法犯罪各项工作。去年下半年起，该行充实反欺诈团队人手，加强与厦门警方密切协作，组建“战略联盟”。今年10月，厦门市打击治理电信网络新型违法犯罪中心战略合作基地正式挂牌成立。有了这个“作战指挥部”，打击诈骗更及时、迅速、精准。

“电信网络诈骗活动猖獗，欺诈方式层出不穷，公安机关在这方面比我们掌握得更及时全面，有了基地，我们打击诈骗就有了方向。”该行安保部负责人说。在战略合作基地里，合作双方更像是一同作战的战友，遇到诈骗新变化，相关业务部门第一时间与警方一起，根据彼此的专业，协同找到攻破新型骗术的切入点。一旦发现跟诈骗相关的可疑信息，厦门农行也会第一时间将情况提供给警方，为警情研判提供支持。

骗子在钻研新的诈骗手段，厦门农行与厦门警方的“战略联盟”也在与时间赛跑，研究骗子要玩什么花样。例如，在合作中，警方及时通报对当前及每个时期金融犯罪和虚假信息诈骗犯罪的手段、规律、特点的分析研判，厦门农行针对出国务工（特别是到东南亚一带）开户、高校学生短期内开销银行卡、规避ATM延迟到账新规的现金存款等多种变种欺诈手段和方式，加强拦截宣传和打击力度。“亡羊补牢、为时未晚，但未雨绸缪、主动打击更显重要，战略合作基地的探索，就是要与警方一同发力，比骗子跑得更快、想得更多。”该负责人说。

两大战场筑牢防线

在战略合作基地的基础上，厦门农行在线下和线上两个战场齐发力，筑牢防线，最大限度挤压诈骗犯罪空间。线下，厦门农行着力打造“三支队伍”，立起安保队伍、大堂经理、柜台职员三道守护防线，加强日常运营与重点时段的识骗与防骗；线上，通过网络金融交易监控系统支付环节验证的加强，提升电信网络诈骗的防范预警水平。

【线下】

打造三支队伍 立起三道防线

“是否确定对方身份？转账账户是否正确？”今年4月，农行东渡支行内，工作人员将一名急着转账的女子拦下。原来，当天储户李女士刚走进网点，保安就注意到她神色慌张，更反常的是，她一下从包中掏出20万元现金要求转账。

保安和柜台职员赶紧向李女士询问转账相关情况，在拖住她的同时报了警。民警和家人赶到，李女士才慢慢松了口。原来，不久前，她陷入投资理财骗术，彻底沦陷后，将家里钱款全部取出，准备“狠赚一笔”……在警方、农行、家人不断劝说下，李女士终于醒悟。

在线下拦截工作中，厦门农行有多拼？一次，为拦截一名即将给骗子转账、完全被骗术洗脑的市民，保安甚至急得爬上ATM机防护仓，使劲拍打玻璃门:“钱不能汇啊！”

厦门农行着力打造“三支队伍”，立起三道守护防线——第一道是安保队伍，他们识骗术、会防骗，可以应对日常运营中遇到的各类储户安全问题；第二道是大堂经理，这一特别行动小组紧扣受害人柜员机转账的时空特点，特别是在营业结束、夜间案件多发时段加强对重点营业场所、自助银行和自助设备的远程和实地巡检，不仅提升诈骗资金事前拦截的能力，还收集可疑线索；第三道是柜台职员，每名职员都接受过完整的防骗宣传教育，明确上岗期间的反诈骗协作内容，一旦发现异常开卡、异常转账等行为，第一时间上报。

【线上】

15分钟在35个户头 拦下1180万元

一起投资理财类诈骗，骗走市民160万元。警方发来紧急止付协议时，农行止付专员正在下班接孩子的路上，接到命令，他调头就往回赶。快！诈骗资金被诈骗团伙迅速分级，农行员工跟骗子抢时间、跟警方密切配合，仅用15分钟，就在35个户头拦下1180万元——止付了诈骗分子洗钱所用账户上所有钱款，创下今年单起案件止付最大金额纪录！

“止付的事一秒都不能耽误，快一点再快一点，群众的损失就能减少更多。”该员工事后说。

不忘初心为人民，牢记使命保平安。厦门农行与警方紧密协作，依托战略合作基地，及时汇总金融风险漏洞，对接总行开展技术研发，积极探索利用大数据开展风控，提升电信网络诈骗的防范预警水平。

反诈骗的决心与智慧融在线上工作的每个细节中——网络金融交易监控系统监测着客户交易的异常行为，若触发风控规则，将立即采取短信通知、与95599人工客服核实等手段，确认客户的操作性质。小小的快捷支付短信验证码中也有奥秘，在权衡短信验证码快捷支付的便利性与安全性后，厦门农行重新调整手机快捷支付为手机银行登录密码、支付密码双重验证。同时，针对更换手机登录网上银行的情况，规定仅能登录、无法转账，需通过验证K宝、K令或人脸识别才能实现转账操作。此外，厦门农行还联合科技公司开展互联网舆情监控，主动发现涉农行业务的虚假网站，并通过报请国家互联网应急响应中心以侵权名义进行封停，进一步挤压诈骗网站的存活空间。

【成效】

今年以来，厦门农行共协助警方成功止付122起4343.9万元，止付成效在我市所有银行中排名第一；成功冻结涉案资金5144万元，比增235%。自10月1日成立以来,市打击治理电信网络新型违法犯罪中心战略合作基地在2个多月里，协同市打击治理中心针对为电信网络诈骗提供洗钱服务的地下钱庄开展专项打击，成功冻结13个境内外地下钱庄的涉案资金2223万元；及时封堵了28起冒用农行95599客服贷款链接等短信诈骗平台，有效打击了犯罪分子的嚣张气焰。