如何防止银行抽贷,银行抽贷断贷

什么是银行抽贷?

银行贷款给企业，在还未到协议规定的还款期限期间，银行认为企业经营出现问题了，要提前收回贷款的行为叫“抽贷”或“银行抽贷”。

对一家经营暂时陷入困难的企业，尤其是中小微企业来说，最大的担心是什么?大多数企业负责人的回答是:来自银行的“抽贷”“断贷”行为，特别是当企业涉及多家银行授信时，往往一家“抽贷”，其他家迅速跟进，企业经营雪上加霜

银行为什么会抽贷？‍

贷款尚未到期，银行为何会要求企业提前偿还本息?表面上看，是银行判断该企业的经营风险增大、信用评级下降，其还款能力、意愿不足;但背后的成因却很复杂，既有企业自身的风险问题，也有部分银行“冲规模”跟风放贷、风险控制能力不足的问题。

1. 政策因素：经营按揭贷款，很多产品都是授信N年，需要一年或者几年才能回到原来的样子。如果回到原来的时候政策有变化，比如银行已经停止做这个产品或者政策收紧了，那么你回到原来的时候会自动停止给你贷款。

2. 公共账户上流水的原因：一些每年由委托人所有的经营抵押贷款的产品在贷款银行也会有公户上流水的要求。一些银行要求公户的年流水量达到贷款额的2-3倍。

3. 第二次抵押导致贷款被提取。在房地产办公室进行了可操作的第一次抵押贷款后，它将进行第二次抵押或多次抵押。

4. 贷后资金回笼：银行按揭贷款一般要求委托付款，而经营性按揭贷款的资金则流向企业的上下游公司。有的企业会直接让第三方账户转账给自己，这就涉及到资金的返还。如果银行发现，有可能要求你还贷。

5. 贷后不提供收据和发票：很多银行会要求客户在贷后提供贷后资料，如发票和收据等。如果他们不能提供，还会导致贷款催收或利率上升。

6. 严重逾期：如果贷款经常恶意逾期，逾期严重，反复催还不还，甚至失去联系。

7. 企业主体发生了变化：业务抵押贷款主体发生了较大变化，同时你处理的产品需要每隔几年返还一次，也会导致贷款被收回。比如企业被撤销或者企业有诉讼，不返还本金的产品一般影响不大。

8. 风险控制和客户经理因素：有的客户经理或风险控制，基于风险因素，认为你可能有坏账风险，也会要求分行提前支取贷款，要求你还款。一般这种情况比较少见，但也不是没有。

9. 流入基金、股票市场、古董、房地产等流动资金令禁止的其他行业的资金。

10.抵押物发生重大变化：如抵押物价值暴跌或因外部因素导致抵押物受损等。这种情况也会导致贷款退出。

如何避免抽贷？

首先要明确，银行做的就是资金生意，资产抵押给银行，对银行来说是获得资产，对我们来说是负债。经营贷一般都要求有红本房做抵押，而且一般不超估值7成，所以对于银行来说，风险是可控的，只要不出现特殊情况，银行怎么会主动放弃客户呢，毕竟行业竞争非常激烈。

在合约期内，如果你没有出现违约，银行一般不可能会主动中止合约，因为银行违约，他们也担心被投诉和索赔的。正常经营一般都不会出问题的。只要保持营业执照正常，及时提前在扣款日划入月供款，正常是不会出现这个问题的。

总体来说，抵押操作要与银行做好充分沟通，达成共识后操作，不要试图骗银行，因为骗得了一时，可能给后面留下隐患，得不偿失。

站在企业的角度来说如何控制不规范的风险，很难具体说明，因为每个企业情况不一样，细节太多，只能建议选择一家靠谱的贷款服务机构。丰创投资，专业的公司金融顾问，欢迎咨询合作。