超10万元个人账户被监控,银行资金被公安冻结15个月合理吗

近些年来，有些人通过互联网或社交媒体散布“个人账户进款5万以上，就会被银行监控、冻结”的说法。对于这种说法的真实性，我们需要对相关法律法规和银行行为规范进行深入地了解。

依据中国人民银行令2016年第3号，金融机构应当报告大额交易，而现金当日单笔或者累计交易人民币5万元以上或个人银行账户当日单笔或者累计交易50万元以上，属于大额交易的情形之一。具体如下：

同时，根据银发〔2018〕163号，将第三方支付机构也纳入大额交易管理。其明确：自2019年1月1日起，非银行支付机构（比如微信、支付宝等）也需要对大额交易情况进行上报。

另外，中国人民银行、银保监会、证监会等三部门在2022年还联合发布过《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，其中提及自然人客户办理单笔5万以上现金存取业务的，需要识别并核实身份，登记资金来源或用途。不过，该文件原计划于2022年3月1日施行，后因技术原因暂缓施行。

因为政策文件指明是（商业）银行上报给央行，所以跟税务局并没有直接关系。但如果银行交易金额上报频次较多或金额太大，那金融机构也有可能会向央行反映。

对于个人银行账户进账5万以上会被税务局重点监控之类的言论，主要是将央行的大额交易管理和大额现金管理试点的通知提到的情形，关联到税务局稽查上面，形成了偷换概念场景。

此外，我国金融机构在执行客户进出账务时，必须遵守相关法律法规和行业规范，确保账户安全稳定，并保护客户的合法权益。其中，公安部发布的《反洗钱法》和中国人民银行制定的《反洗钱指南》等法律法规和规范，对个人账户的交易行为有明确规定。

根据相关法规和规范，金融机构在处理客户交易时，会进行风险评估和反洗钱审核，核实资金来源合法性和合规性，避免被用于洗钱等非法交易活动。在此过程中，如果发现个人账户存在可疑交易行为，如高额提现、大额转账等，银行会根据规定向公安机关报告，并将账户冻结，以确保资金安全并协助依法打击非法金融活动。

因此，个人账户进款5万以上不是绝对的冻结线，而是根据交易行为的性质、规模、频次等多种因素来判断是否涉及风险，进而进行相应的审核和处理。如果账户交易行为合法、合规，且资金来源合法明确，那么即使进款超过5万，银行也不会进行冻结处理。

银行账户交易需注意的涉税风险有哪些？

随着金税四期的上线，税收信息大数据化，“以数治税”也全面到来，私户避税等违法行为，会更加容易被税务局发现端倪。

就企业而言，我们建议：资金往来、款项收付尽量做到公对公转账，尽量避免频繁使用私户收款。确实因为经营需要公转私、个人卡等，需要注意以下几类交易容易引起税务局重点监控。

1、公司的资金交易金额与企业的经营规模明显不符。比如小便利店，每月动不动就有上千百万的流水。

2、企业对公账户与特定个人银行账户频繁发生转账行为。如公司用对公账户转给个人账户100万，明天继续转100万，过了几天个人又将款项转回公司对公账户。

3、已经闲置很久的账户，原因不明的突然启用，且在短期内有大量的转账行为。

4、资金收付与企业经营业务不符。如公司是做手机零售业务，每天却收到家具公司的转账。

5、连续小金额转账试卡行为。如对公账户多次小面额5000元转账。

6、一人拿出其他多人及多张银行卡到银行柜员机大量取现情形。

对于个人，那高收入、高净值群体是重点关注对象，则需要及时将应税收入进行纳税申报，合理纳税并做好自己的纳税信用管理，且做好财税上的合规体系及工作。

总体而言，个人账户进款5万以上不是必然导致银行监控和冻结的情况。但是，为了保障账户的安全和合规，建议个人客户在进行资金交易时，遵守相关法规和规范，增强自我合规意识，保持交易行为的合法、合规和规范性，确保资金的安全和流动性。同时，需要提醒大家的是，不要轻信网络传言和非法组织的诱导，以免受到非法金融活动的侵害。