按揭贷款是越还越少吗,房管局按揭变全款手续

本报讯 随着12月20日最新一期LPR数据出炉，今年5年期以上的LPR最终定格为4.3%。

我们为何要关注这个数字？因为自2020年改革之后，我们的房贷利率不再锚定基准利率，而是与LPR(贷款市场报价利率)直接挂钩，确切地说是与5年期以上LPR直接挂钩，因为绝大多数房贷年限都在5年以上。

至于如何挂钩，其实也不复杂，基本是参照上一年的LPR数据。如果LPR降了，那么房贷利率也就相应下降，反之亦然。幸运的是，今年LPR降了，而且降幅还不小，那么从下个月开始房贷利率也会跟着降(选择固定利率以及利率按月调整的除外)。当然，这里指的都是老客户，至于新客户，下个月的房贷利率就要随行就市。

由于今年5年期以上LPR先后在1月、5月和8月各降过一次，从之前的4.65%降至4.3%，足足降了0.35个百分点。这就意味着，只要是在今年1月20日之前办理的房贷客户，无论当时银行给你的房贷利率是多少，从下月起房贷利率都会在之前的基础上相应下降0.35个百分点。

这几年打拼不易，房贷一族更是感受到了巨大压力。房贷利率下降0.35个百分点，对他们来说也算是新年的一份实打实大礼。那么，房贷利率下调之后，月供会降多少？

钱江晚报·小时新闻记者根据大多数人采用的等额本息还款方式，借助房贷计算器算出了不同贷款金额和不同贷款年限的月供变化。为便于计算，选择的房贷样本今年利率5.35%，明年利率5%。

需要说明的是，由于每个人的房贷利率不尽相同且已还年限不一，实际数值与我们测算出来的会存在一定差异，所以仅供参考，最终以下月银行扣款为准。

而且，1月份还存在房贷新老利率过渡期。比如有的人是在每月10日扣款，那么下个月10日扣的是2022年12月10日至2023年1月9日的贷款。2022年12月10日至12月31日这个期间还是老利率，明年1月1日至9日才执行新利率。也就是说，购房者要全额吃到“利率红包”，还要等到明年2月份。

此外，如果你是在今年1月20日之后办理的房贷，那么下个月你的房贷利率就不会降0.35个百分点那么多。比如，如果你是在今年1月20日和5月20日之间办的房贷，那么你明年的房贷利率会下降0.25个百分点。而如果是在今年8月也就是年内最后一次下调LPR之后办的房贷，那么你明年的房贷利率还是会保持不变。

记者 蒋敏华

（钱江晚报）