简单聊聊新援卡里略,lpr利率历史表

2月份的LPR报价出来了，1年期和5年期维持不变，这能说明什么问题？

说到LPR就不得不说最近比较热的到底要不要提前还房贷的问题，因为最近好几个现实中的朋友问到了，

所以我们今天来扒一扒LPR，我甚至发现很多买房的朋友到了现在都不知道什么是LPR以及这个数据对我们到底有什么影响。

什么是LPR？

既然要说LPR，那么首先我们要搞清楚到底什么是LPR，LPR英文名翻译过来叫做贷款基础利率，后来国家给他改了个名字，叫做贷款市场报价利率，

要知道我们过去的贷款利率不是由市场报价出来的，而是国家层面决定的，当然国家决定贷款利率要综合很多种因素，这个利率就是我们贷款的基准利率，和LPR差了一个字，但是就相差了很远，基准说明有一个标准，而这个标准是由国家来定的。

在2019年以前买房的贷款合同的利率是这样说明的：在国家基准利率的基础之上上浮或者下浮多少，不管上浮或者下浮，都要按照国家的基准利率来进行浮动。

从2020年以后的买房按揭贷款，当时合同上的利率说明还是依据这个基准利率加点或者减点，只是这时候的基准利率就不是国家决定的了，而是由市场报价来的，总之我们这里可以不理会这个标准，因为最终这还是跟着市场定价走，而不是国家定价走。

也就是说，过去的贷款利率—贷款基准利率，是由国家定的，具体到每个人头上会上下浮动，而现在的LPR叫做贷款市场报价利率，则是由市场本身决定的贷款基础利率，这是市场经济的基本含义。

LPR还会降吗？

这也就可以回答最近大家的一个疑问，LPR降了之后大家都跑去提前还款了，银行赚的钱少了，这不是银行自己坑自己吗？还有很多人列举了不要提前还款的种种原因，认为LPR利率以后还会上涨。

这里很多人就把一个根本问题搞错了，因为现在的贷款利率下降，LPR下调，根本原因并不是很多人嘴里所说的国家在救房地产，这并不是国家行为，不是政府行为，而是市场行为，因为这个利率它本身由市场决定。

一月份经济数据出来的时候我们就说了，新增的社会融资很少，并且长期贷款和住房贷款都在大幅下降，利率是贷款的价格，现在大家的存款越来越多，都不想去贷款，也不想消费，所以利率不降都不行。

并且，如果市场不复苏，那么利率还会下降，这里可以参考一下日本在经济衰退那些年的表现，利率一直下行，还不是一般的低，后续为了刺激增长，缓和债务上的压力和矛盾，想必还会继续维持这种利率环境。

之前其实很多人说我们可能也会加息，这个很好理解，全球都在紧缩，尤其是老美那边，早些年各国行动几乎都是一致的，目前这个环境我们也担心通胀，但事实却是国内的需求快速下降，出口端严重下滑，消费端萎靡布阵，所以其实我们更多的好像是要担心通缩，而非通胀。

对房地产的影响如何？

今年LPR的下降看似对房地产是利好，但是对于房地产的利好还并不在于此，从今年年初我们能看出来，无论是M2的增速，还是LPR的下调，都说明市场想卯足了劲搞复苏，对于市场一定是利好，

包括一两个月的股票与期货市场都是如此，钱出来了，甭管去哪里，那肯定是希望提振某些行业信心的，只是信心真的能回来吗？

还要继续边走边看，2月份数据出来之后，钱确实出来了，并且实实在在到了某些行业，一些行业的数据也在慢慢恢复，那么这时候市场信心也就回来了。

但是对于房地产就很难说，去年年底放了大几千亿，都是给保交楼了，其实做股票市场的朋友都知道，真正市场好的时候是不需要护盘的，护是护不住的，

我在1月经济数据发布之后就给过一个数据，看看长期的住房贷款这几年同期的数据就很清楚了，所以要说房地产短期会反弹，这个我是信的，但是要说又会迎来春天，这就不要想了。

那么房贷是否需要提前还款呢？

为什么很多人都想提前还款，主要就是两个方面，投资萎靡，消费没欲望，LPR现在很多地方已经三点几了，前些年最高的房贷利率算上加点有的地方是破了6的，

这就很好理解了，有的朋友扒拉着算一算帐，一套100万的房子，相差一两个点，20年下来相差的钱那可不是一笔小数目，有钱的朋友当然就想提前还了，这其实很好理解，也没什么可矛盾的。

但是这里大家又要说万一以后LPR又升了怎么办？所以人生处处都是充满着未知的选择，20年以后不好说，但是10年左右我们还是可以看到的，

至少我们最近这些年很难看到LPR上调的情况了，虽然有很多人尤其是一些房产中介天天说现在就是最低利率了，这种话谁爱信谁信吧，另外大家可以看看提前还款银行的态度，其实就已经很清楚了。

好了，今天的内容就到这里，有问题欢迎交流。