数字货币对普通人的商机,数字人民币会成为主流支付工具吗

1、数字人民币从DCEP（Digital Currency Electronic Payment，数字货币电子支付工具）变成E-CNP（电子版人比民支付工具），计划在2022年的北京冬奥会能使用数字人民币进行支付。

2、消费场景目前有2类试点，主要测试数字人民币是否能拉动消费，形成新的产业链推动城市治理。

1）城市维度上的试点，主要在10个城市做试点，在本地发消费红包方式测试数字人民币的地方零售业务。是一种有条件的赠予，如果到时见没花完，财政可以通过合约技术将红包收回。

光武汉一个城市每年GDP中交给支付宝的手续费就是10亿量级的（交易有0.6%手续费），如果武汉本地零售业用的都是不收手续费的数字货币，那对于本地经济是一种回血，所以从地方政府和商家角度就很愿意推动数字人民币的应用。

数字货币在某种程度上可以预防不良商家忽悠充值消费跑路，比如充值2万，合约技术可以先冻结这笔钱，顾客消费一笔解冻一笔。（听起来，商家们会不太乐意）

2）各种带有零售交易的商业公司维度试点，如果你开通了人民币数字钱包，可以向滴滴出行、京东等App推送子钱包，类似信用卡的副卡。

3、数字货币支持双离线支付，在收款方和付款方都处于没有网络的状态仍然可以完成交易。（春运火车站人很多或者火车过山洞时遇到网络问题刷不出付款码的时候就派上用场了）

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P.S 笔记整理自得到《蔡钰商业参考》

为什么要推广数字人民币？

央行为何要发行数字货币？或有以下几点原因：

　　1. 有助于降低金融服务的门槛，更好地促进经济发展

　　近日，国家统计总局公布了2015年经济相关数据：2015年GDP增长6.9%，创下自2009年的新低。其中，金融业对GDP的贡献率最高，同比增加15.9%；第一季度金融服务业增加值对GDP的贡献增速为20%。而之前，比如2012到2014年间，金融服务业对实际GDP的增长贡献均低于10%，这说明在经济不景气、房地产行业对GDP贡献率仅为3.8%的情况下，金融业已成为中国经济增长的一个重要支撑。

　　为进一步推进金融的发展，1月15日，国务院发布《推进普惠金融发展规划（2016-2020）》，提出“积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易成本，拓展普惠金融服务的广度和深度”。依托区块链技术的数字货币具有便利性、快捷性、低成本等特点，数字货币的发行有助于建设全新的金融基础设施，进一步完善支付体系，提升支付清算效率，助力普惠金融，推动经济提质增效升级。

　　2. 有助于减少洗黑钱、偷漏税等违法行为

　　“数字货币”方便跨境流通，具有易用性、匿名性、即时性等特点。目前的“数字货币”，如比特币，可通过第三方互联网交易平台匿名购买和交易，较为隐蔽，难以被发现，因此常被用来洗黑钱。

　　此外，目前国内金融结构都有很多内部账本，非常分散，缺少全国性的统一账本，无法监管每一笔钱的具体流向或每一次交易的过程，给偷逃税、贪污受贿、洗黑钱等可乘之机。

　　未来随着区块链技术的应用，发行数字货币，有利于提升央行对货币供给和货币流通的控制力，更好地规范和监管数字货币，提升经济交易活动的便利性和透明性，减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为。

　　3. 能更好地降低货币发行流通成本

　　人民币同一般商品一样，生产和发行都是有成本的。比如，生产人民币需要原材料（纸张）、机械、人工成本等。同时作为一种特殊商品，人民币的生产、流通和回收，都要投入巨大的人力、物力和财力以确保安全。为了更好地防伪，还需要不断更新印制技术等。数字货币虽然也有防伪等成本，但相较于纸币而言，发行和流通更为便利，可降低传统纸币发行、流通的高昂成本，也可以更好的服务我们的虚拟经济。

　　此外，国外对数字货币也越来越接纳，比如美国加州已承认比特币等数字货币的合法化，俄罗斯总统普京认为数字货币作为记账单位是可能的，英国央行也表现考虑发行数字货币，这些都为数字货币的流通打下良好基础。

为什么要推广数字人民币？

第一数字化人民币最大的好处就是可以防止电信诈骗，洗钱，贪腐等等黑色交易。因为数字人民币每次交易的背后都会有交易记录，并且有钱包的路径追踪，如果拿笔钱是不干净的。这些进入在咱们央行的系统里边都是有保留的，并且数字人民币的交易记录，是咱们个人商家都无法查询的，只有国家才能够追踪这些交易记录，安全性非常的强。一旦数字人民币大面积使用之后，洗钱诈骗之类的案件就会直线下降。也可以说能直接保护咱们普通老百姓的钱包。如果有钱被别人骗走了，只需要报案，提供真实的被骗经历，抓到骗子，追回自己的钱，都会变得轻松很多。

第2个优势就是可以节省印钱的纸张，油墨等等纸币的耗材。毕竟咱们国家通货膨胀也在进行，前一面是越印越多，一面是印出来的，钱还会逐渐老化，所以纸质人民币的制作和回收，还是比较费工夫，费钱的。一旦数字人民币普及之后，那么再发行咱们的人民币，总量就会变得轻松很多。不管发行多少钱，只需要在央行的程序里边操作就可以了。第3个重点非常的特殊，就是手续费问题，咱们很多朋友用惯了微信和支付宝，但是这些都是交易花钱作用。