提升资产质量靠什么坚持发展「提升资产质量靠什么坚持」

本报记者 王峰

通讯员 路伟

去年以来,江苏睢宁农商银行树立全面风险管理理念,以防控和压降为着力点,以多措并举、齐抓共管为手段,通过在发展中消化风险、在管理中把控风险,在实干中彰显成效,科学、合理、有效地提升资产质量,通过“三个坚持”,重点做好已有的信用风险的处置与化解工作,有效改善信贷资产质量,逐步达到预期目标。

坚持“控新”不手软,以关口前移严堵风险。一是制度先行。为了规范不良贷款清收管理,该行于7月份印发《关于加强新增不良贷款控制管理的通知》,从调优结构、明确责任、催收方式、催收程序、质量管理、严格考核等方面对新增不良贷款进行规范管理,使贷款逾期后专人管理、专项跟踪,形成有效的清收管理机制。二是划段管理。进一步明确2016年当年到逾期公司类贷款由信贷管理部督促管理、自然人贷款由授信管理部督促管理,注重分条线、分类型、专业化逾期贷款的管理,同时做好新增不良贷款的风险提示工作,提高客户经理对不良贷款清收的重视程度,全年共对18名客户经理下发风险提示书36份,并注重时时反馈、整改落实。

坚持“压旧”不放松,以拓展丰富手段化解不良。一是强化宣传促动。充分利用横幅宣传、标语宣传、广播宣传、电视宣传、报纸宣传、网站和手机报宣传、微信宣传、电子显示屏宣传等方式对清收进行宣传二是强化联动协调推动。对有恶意欠款的农户和企业,着力采用法律手段强势清收,对有偿债能力又不履行偿债义务的老赖坚决执行,对于已进入拍卖程序阶段及时变现资产,对于涉嫌违法的坚决移交司法机关处理。特别强化与睢宁法院的联动执行,借助查、冻、扣快速反应机制,提升涉诉案件资产保全和执行效率,缩短涉诉案件周期,提高涉诉不良贷款回收速度。截至去年12月末,已向法院累计诉讼118户,金额6190万元;申请执行651户,金额5.85亿元。

坚持“科技支撑”不停步,以硬件提升夯实防线。一是上线贷后管理系统。为进一步提高贷后管理质量,该行于去年8月初正式上线贷后管理系统。主要实现贷后任务生成、贷后检查、贷后风险排查、贷后督查管理、催收管理、责任认定、贷款风险评级、贷款风险报告等功能,通过系统对贷后进行全流程管理,及时发现风险点,并进行风险处置,有效防范和化解信贷风险。同时根据系统产生的贷后检查数据对全行的贷后检查工作进行定期督查和通报。二是建立贷后电话回访中心。为有效及时对信贷资产质量进行监控,该行建立了贷后电话回访中心,通过录音电话系统,建立录音数据库并与数仓系统对接,要求贷款发放后一周内对客户进行电话回访。