熊孩子险有必要买吗,有必要给孩子买一份保险吗

孩子一天天成长，作为父母收获了成长的喜悦，但很多事情也就很难控制了。比如损坏小区的豪车、弄坏叔叔家价值几万的瓷器、打碎邻居家的玻璃窗户等。

现在保险公司针对调皮的熊孩子们推出了 “熊孩子险”，就可以为大家解忧。

不过深蓝君在挑选熊孩子险的时候，发现这类保险里面的坑还是很多，产品销售页面看着挺好，实际上很多责任都是不保的。

今天我们就来聊一聊熊孩子险，以及到底应该如何挑选？主要内容如下：

1、什么是熊孩子险，到底有什么用？

2、防坑指南，购买熊孩子保险必读！

3、2018 市场热销熊孩子险测评

一、熊孩子险，真的有用吗？

孩子闯祸，父母是要承担责任的。

侵权责任法第三十二条：无民事行为能力人、限制民事行为能力人造成他人损害的，由监护人承担侵权责任。

前段时间，在被天降苹果致残女婴的案件中，虽然肇事嫌疑人是 11 岁的女孩，但肇事者的家属已经到深圳儿童医院，并且已经缴纳了几万元的医疗费用。

如果你担心家里的孩子弄伤了小伙伴、损坏豪车，以及他人财务等，那么可以购买 “熊孩子险”。

很多熊孩子险的保险的被保险人，并不是家里的孩子，而是家长。其实就是通过购买保险，将家长所承担的部分监护人责任，以风险转嫁的形式，转付给保险公司承担。

熊孩子险的本质是：监护人责任保险，主要是由被保险人（父母）的监护对象（孩子）造成第三者人身伤亡或财产损失。

二、买熊孩子保险，先看防坑指南！

熊孩子保险并不贵，也就是百元左右，我们看一下具体如何挑选的问题。

购买熊孩子险的时候，需要提醒大家，基本上绝大部分的产品都包含如下免责内容：

下列情形，保险人不承担赔偿责任：

1）被保险人因刑事责任所发生的一切费用；

2）被保险人亲属、雇员或受雇人伤亡或财物受损；

3）被保险人所有、使用或管理的财物受损；

4）被保险人履行任何合同约定的义务，但即使无该项合同存在，被保险人仍应承担赔偿责任的不在此限；

5）被保险人所有、使用或管理的机动车辆、飞机、船舶、武器或非犬类宠物所致者；

6）交易、商业行为或执行职务行为；

7）任何罚款和罚金。

上面的内容总结下来，主要是三点：

自己家人的伤亡和财务损失，是不在保障范围内的。

一定是由于过失导致的损失，孩子被教唆、故意导致的损失是不行的。

虽然损坏公共财物是可以获得补偿，但是相应的罚金不在保障范围内。

上面这 3 点基本上所有熊孩子险都是免责的，但是除了上面的几条，深蓝君在对比的过程中发现了几个明显容易入坑的地方，下面我们一起看一下防坑指南。

防坑指南 1：不能只看宣传页面

在上一期儿童意外险测评文章中，我们推荐了萌宝保儿童意外险，除了儿童意外险保障，这款保险是有 5 万个人责任保额的。

我们看一下产品介绍：

看到这里可能很多会觉得很安心，终于不用担心熊孩子惹祸了，可事实真的是这样吗？

深蓝君在《国泰财险附加公共场所个人责任保险条款》找到了责任免除部分，发现如下内容：

也就是说就算你买了这款保险，孩子刮花了豪车、踢坏名贵家具、弄坏了首饰等常见情况，这款保险都是不赔的。

建议大家购买熊孩子险的时候要多看一下条款，不能只看产品宣传，以免后续理赔时无法顺利获赔，到时候又多了一个人说保险就是骗人的。

防坑指南 2：公共场合

我们以安联财险乐享人生-幼儿健康保障为例，这款产品要求只有在公共场所发生的事故才能获赔：

合同中对于公共场所的定义如下：

公共场所是指人群经常聚集、供公众使用或服务于人民大众的活动场所，是人们生活中不可缺少的组成部分。根据功能的不同，公共场所一般分为宾馆旅店类、公共浴池及理发店类、影剧院舞厅类、体育场馆公园类、展览馆及图书馆类、商场、侯诊（车、机）室类、儿童活动中心等几大类。

所以如果在朋友家做客发生的事故是没办法进行赔偿的，如果大家没有注意这一点，可能后续在理赔的时候存纠纷。

防坑指南 3：数码产品

很多产品会对数码产品进行除外责任，而有的产品不会，常见的条款如下：

便携式电子产品，包括便携式电脑、手机、便携式播放器、电动剃须刀、照相机、摄像机及其他类似产品不在承保范围内。

我们知道现在数码产品也非常普及了，而且电子类产品还不便宜，如果熊孩子随便把 iPhone 丢在水里，由于是数码产品，是没办法获得补偿的。所以条款是否对数码产品进行除外也是要注意的。

很多熊孩子险对报案有一些要求，比如提供报案回执，具体的情况要具体分析，深蓝君给你的建议就是，如果出险就及时电话保险公司，记得咨询一下。

避免类似车险一样，出险后过了几天再报案，事故原因和现场都很难界定，到时候再报案就比较容易发生扯皮了。

三、2018 熊孩子保险测评：

2018年伊始，深蓝君又对市场热门产品又重新进行了筛选，具体如下：

众安保险少儿综合意外医疗保险

国泰产险萌宝保少儿综合意外险

太平洋财险太平洋学平险计划三

太平洋财险太平洋个人责任保障计划（10万）

史带财险新一站儿童健康保障计划A

史带财险熊孩子-儿童意外及责任保险

安联财险乐享人生-安联个人保障计划

安联财险乐享人生-幼儿版

安联熊宝保综合意外险安联熊宝保综合意外险

大地保险大地淘气保监护人责任保障计划A

中意财险学生第三者责任险儿童人身伤害财产损失第三方保险

中国人保综合人身责任险 家庭成员/家政人员/电瓶车/宠物

中国平安熊孩子综合保障C卡

中国平安平安星宝贝保障卡高端版

平安财险少儿综合意外险

话不多说，直接上图：

其实熊孩子闯祸，无外乎就是财产损失和人身伤亡，通过上面的表给可以清晰的看到每款产品保额的差异。

深蓝君重点建议关注免责条款部分，上面每部分的免责条款我都有仔细的查看，并且进行归类：

机动车：有的产品明确把机动车列为免责条款，熊孩子把车弄坏了，无法获得赔偿；

电子产品：有的条款中会明确写明电子产品不保，而有的产品则没有这个免责条款；

直接具体说结论：

如果想应用场景更广：如果不想选择那些只保公共场合的保险，可以选择中意财险学生第三者责任险，这款产品是是我们所测评产品中保障相对宽泛、免责相对少的。

如果想保障全面：安联财险乐享人生这款产品第三者责任虽然只保公共场所，但免责条款相对少，虽然价格不占优势，但个人觉得也是可以考虑的。

由于这些产品过于小众，深蓝君就没有收录进入公众号菜单：精选产品，具体的投保地址表格中都有，有兴趣的朋友可以关注一下。

四、写在最后：

通过今天的例子，我们可以清晰看出，买保险不能只看宣传介绍。

保险是非常严谨的金融产品，对于保什么，怎么赔都有严格的界定与说明。

对于健康险深蓝君已经做了很多测评，希望能帮大家避开那些坑，对于今天的熊孩子保险，也希望能够帮到你。

愿你的生活不被这些琐事打扰，幸福每一天 ：）

国任财险熊孩子险是什么保险？给孩子买实用吗？

国任财险熊孩子险其实是一款监护人责任保险，简单点来说就是被保人是父母，如果孩子闯了祸，该由父母承担的赔偿责任，可以由保险公司来赔。这款产品总体的保障还是不错的，价格便宜，很实用的。毕竟孩子好奇心重，危险意识也薄弱，一不小心就闯祸了，有了这款产品足以应对熊孩子一般的闯祸。

这样的险种还是第一次听说，什么是熊孩子险？熊孩子险的作用是什么？

熊孩子险就是说中国人保家庭财产保险针对一些调皮的熊孩子而推出的一款监护人责任保险产品，这个熊孩子险的作用呢就是当孩子惹事的时候造成了第三人的人身伤亡或者是财产损失，这个时候需要赔偿的话就可以由保险公司来赔偿。

很多家庭里面都有一个“熊孩子”，因为孩子还太小所以很多事他们都不能分辨能做与不能做，是不是会让自己和他人处于危险，又或者会造成什么巨大的损失，所以这些熊孩子经常就会惹出一些麻烦事来，加上一些家长不对孩子加以管束，就更容易让这个熊孩子干出大麻烦事来。就像前段时间在网上流传的熊孩子洗了自己姐夫的游戏王卡，可能给姐夫造成了最高到200万的损失。像这样的熊孩子是非常招人恨的，而作为熊孩子的家长也是很头疼，因为熊孩子一旦在外面惹事了，比人就会来找家长，这个时候家长就面临着赔偿等事宜了，对此中国人保家庭财产保险推出了一款针对熊孩子的保险。

这款保险叫做“熊孩子险”，这一险种的保障期限为一年，也就是说在你购买这个保险即日起到次年的这一日都是有效期，在这一年内如果被保险人造成了别人身体上的伤亡或者是财产上的损失，需要赔偿的话，保险公司会根据合同依法来赔偿。

这个熊孩子险被保险人人必须低于十八周岁，并且是无民事行为能力人才能被报，超过了年龄的人就不能成为被保险人了，这一份保险的保费最低是44元，最高是194.6元， 保额的话从一万元到十万元不等，累计最高保额可达到50万，投保的话可以通过网上投保和线下公司投保。有了这一份保险，家里有熊孩子也不怕了。