每月还贷款金额突然变少了,中信房贷还进去总额没减少

昨日有一个网友留言私信说：他去年办理的房贷，最近这一年来每个月的房贷金额都稳定在5000元左右，但是本月的房贷却只扣款了不到2600元，减少了近一半，不过查下去并未出现逾期欠款，他在想是不是银行疏忽漏掉利息了？还是有其他原因，原本想咨询银行又怕是银行疏忽漏了会补扣，到时白白损失2500元，所以想问我下有遇到这种情况没？如果有，是什么原因所致？

贷款的还款方式

目前，我国银行的房贷还款方式主要有两种：一种是等额本息（还款期限内每个月还款的金额一样）；另外一种是等额本金（还款期间每个月还款的金额逐步递减）。

等额本金虽然每个月都会减少，但减少的额度正常也就几元到几十元，我们以贷款100万元，30年期限为例，每个月减少的也就11元左右，距离减少一半有着较大的差距；如果是等额本息的，每个月还款金额都不一样，不会有差别。所以房贷金额锐减与还款方式没有什么太大的关联。

房贷还款金额大减的可能性因素

一般而言，会造成房贷还款金额有明显下降的，主要有以下三个方面的因素：

1、LPR利率调整

自从2020年8月起，商业银行住房按揭贷款利率都统一调整为：LPR 基准值！基准值一旦确定则不再变化，所以有影响主要在LPR，一旦LPR值大幅度下调，那么我们的贷款利息也会跟着下降，但是从目前的实际情况来看，LPR的调整一般都是微调，一次也就是个5个BP，这个调整点，可能就是减个几十上百元，一次性减少一半不可能，特别是近期我国的LPR值并没有出现变动，所以基本排除了LPR调整的因素。

2、提前还款或者延长还款期限

如果你原本贷款的本金100万元，一年后，提前归还了50万元；或者你原本贷款的期限为15年，目前申请调整为30年，那么有出现房贷金额减少一半的情况，不过如果是上述两种情况，想必贷款本人都清除，因此基本也排除了这个可能。

3、存抵贷的业务。

从现实中来看，最大的可能性是你办理房贷时与银行签订了存抵贷业务，那什么是存抵贷呢？存抵贷是银行针对贷款买房的用户推出的产品，购房者只需要自己的活期存款账户与房贷关联起来，将自己闲置的资金存放在房贷关联的活期账户上，这样就可以达到减免利息的作用。

简单来说：存抵贷把客户的活期存款与住房贷款结合起来管理，当关联账户中的存款超过一定起存金额的部分，银行就会把超出部分按一定比例将其视作提前还贷，这样可以节省贷款的利息，比如与银行约定的起存金额为5万元，当账户中实际金额为20万元时，超过了15万元，这15万元可以视作“提前还款”（当然实际并未还），银行在计算当期的利息时，就按照原本的贷款本金减去15万元进行核算，这种情况下利息就有可能出现大幅度的减少，减少的利息银行会作为理财收益返还到客户账上（也就是你看到的扣款没有以往那么多的原因），这个理财收益是按日计算的，一般贷款客户的活期存款账户中的日均存款越多，给用户节省的贷款利息就越多（当然如果你下一期账户上并没有超过起存5万元的金额，银行就会恢复按照以往的贷款本金进行利息核算，你的房贷金额又会变多了）。

当然任何事物有好的一面也有坏的一面，办理存抵贷不的贷款利率一般会比普通的房贷高一点，比如你办理普通住房按揭，利率仅需要LPR 30BP，但是办理存抵贷有可能就需要LPR 100BP，因此它只适合那些资金量较大，又不能长期闲置的客户。

总结

综上所述，个人认为房贷还款金额突然减半，最有可能的因素就是在办按揭时顺便办理了存抵贷，后面忘了，这种情况，现实中发生过好多次了，当然最稳妥的还是拨打银行客服电话进行咨询确认，不要总想着是否银行漏了，要相信银行的系统，不可能出现这种低级的错误。

固定房贷怎么突然变少了

固定房贷突然变少了，通常是以下原因导致的：用户与银行签订了存抵贷业务，当活期存款账户有钱时，就会用于抵扣房贷，这样用户还款银行卡需要归还的金额就会减少；房贷的利率下调了，月供金额也会跟着减少；银行系统出现错误，少扣的一部分金额，事后银行会进行补扣。因此，对于用户来说，房贷月供金额变少，除了银行方的错误之外，其他情况都是正常的。【拓展资料】固定利率房贷就是个人与银行在签订贷款合同时，即约定好在一定借款期限内不论市场利率如何变动，借款人都以约定利率支付利息的个人住房贷款。优点：固定利率房贷可以帮助购房者防范利率风险、规避今后利率变动时引发的利息支出的不确定性。因此通常情况下固定利率房贷的利率水平要高于浮动利率房贷。然而选择固定利率房贷不一定能省钱。在市场利率不会有太大上升的情况下选择浮动利率房贷会比固定利率房贷更省钱。是否选择固定利率房贷需要个人对市场有一定判断。申请：固定利率房贷在发达国家已推行数十年。在我国建设银行、光大银行、招商银行等多家银行也已面向市场推出该产品。这些产品在期限档次上主要分为3年期、5年期和10年期三个期限档次。不同银行的产品其差别主要体现在相同期限档次上固定利率的基准利率设定有所不同。固定利率房贷的申请过程与个人住房贷款没有太大差别。不同的是购房者需要事先对市场有所判断，在签订贷款合同时与银行约定一个固定利率。据建行北京分行住房金融与个人信贷部有关人士介绍建行在3年期、5年期和10年期这三个期限档次上设置的年利率区间分别为5.72%—6.36%、5.88%—6.57%和6.39%—7.02%（截至08年1月27日）。银行会根据客户的还款能力、以往的信用记录等因素与客户约定一个具体利率，但只要客户没有不良信用记录一般都可享受下限利率。这一下限利率不得低于同期限档次央行规定的贷款基准利率的0.85倍。

等额本息房贷突然少了几十块

月供却变少了的话，很有可能是因为客户提前偿还了部分房贷，然后选择保持还款期限不变，减少了每月月供（提前还款后也可以选择保持月供不变，缩短还款期限）。
提前偿还部分房贷后，之后的利息就不再按照贷款总额计算，而是按照剩余未还本金计算，所以房贷提前还款是能减免一定利息的。
而除了提前还款这一原因，也有可能是因为房贷利率以LPR为定价基准加点形成，执行浮动利率政策。所以在过了一个重定价周期后，到了重定价日就需按最新LPR算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行。
一旦新利率降低了，那么客户要还的也会随着减少。当然，若之后利率上升，客户要还的也会变多。